¿Qué es un Roth 401(k)? – Reglas y límites del plan de jubilación

Durante años, el plan tradicional 401(k) ha sido la cuenta de jubilación más popular en el lugar de trabajo. Sin embargo, hay una nueva alternativa que ha estado creciendo constantemente en la última década: el Roth 401(k). Según datos de la empresa global de asesoría, corretaje y soluciones Willis Towers Watson, el 70% de los empleadores que tienen un plan 401(k) ofrecieron una versión Roth en 2018, frente a sólo el 46% en 2012.

Si tu empleador es uno de ellos, probablemente te has preguntado qué tipo de plan es mejor. Como con tantas preguntas financieras, la respuesta es: «Depende». Para entender de qué depende, necesitarás profundizar en algunos detalles sobre cómo funciona el Roth 401(k) y qué lo diferencia de su primo tradicional.

Cómo funciona un Roth 401(k)

Un Roth 401(k) combina la conveniencia de un 401(k) tradicional con los beneficios fiscales de un Roth IRA. Así es como funciona:

  1. Contribuir . Las contribuciones a un Roth 401(k) salen de tu cheque de pago automáticamente, tal como lo hacen con un 401(k) tradicional. Sin embargo, a diferencia de la versión tradicional, el 401(k) Roth saca dinero de tus ganancias después de impuestos. Eso significa que no reduce su factura de impuestos de inmediato, pero lo hará más adelante.
  2. Invierte . Puede invertir sus contribuciones Roth 401(k) en cualquier opción de fondos que su empleador ofrezca. No pagarás ningún impuesto sobre las ganancias de tus inversiones a medida que crezcan.
  3. Retirada . Cuando alcances la edad de jubilación, puedes empezar a retirar el dinero de tu Roth 401(k) sin pagar impuestos por ello, como lo harías con un Roth IRA.En comparación con una IRA Roth, una Roth 401(k) tiene algunas restricciones más sobre la cantidad de dinero que puedes retirar y en qué momento. Sin embargo, si juegas bien tus cartas, no tendrás que pagar ni un centavo más de impuestos sobre tus inversiones una vez que entren en tu cuenta.

Por ejemplo, digamos que a la edad de 35 años, contribuyes con 10.000 dólares a un Roth 401(k). No puedes deducir ninguno de estos 10.000 dólares de tus impuestos. Si estás en el rango del 24% de impuestos en ese momento, pagarás 2.400 dólares en impuestos sobre el dinero antes de contribuirlo.

Sin embargo, para cuando se jubile a los 65 años, esa contribución de 10.000 dólares habrá aumentado a 75.000 dólares. Puedes retirar toda esa suma sin pagar impuestos por ello. Si todavía estás en el rango del 24%, son 18.000 dólares en impuestos que puedes evitar.

Consejo profesional : Si tienes un 401(k) Roth o un 401(k) tradicional a través de un empleador, asegúrate de inscribirte para un análisis gratuito de Blooom . Ellos se asegurarán de que tengas la asignación correcta y que estés debidamente diversificado. También analizan los honorarios que estás pagando. Regístrate para tu análisis gratuito de .

Roth 401(k) contra el 401(k) tradicional

La mayor diferencia entre un 401(k) tradicional y un Roth 401(k) es la forma en que se gravan. También hay algunas diferencias en las reglas que rigen cómo y cuándo puedes retirar dinero de ellos y qué pasa si retiras el dinero antes de tiempo.

Sin embargo, en otros aspectos, los dos planes son muy similares. Aquí hay un rápido resumen de sus características y las similitudes y diferencias entre ellos.

Límites de contribución

Los límites de las contribuciones son los mismos sin importar el tipo de 401(k) que se utilice. Para el año 2019, el máximo que puedes aportar es de 19.000 dólares. Sin embargo, si tienes 50 años o más, puedes poner 6.000 dólares extra por año como contribución «de recuperación», aumentando el límite total …

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