11 formas en que la jubilación ha cambiado en los últimos 25 años

La única constante en la vida es el cambio. Pero es chocante lo rápido que ha cambiado la noción de retiro en la memoria reciente.

Hace un siglo, no había Seguridad Social, Medicare o seguro médico. Las pensiones no despegaron en el sector privado hasta que la Ley de Impuestos Internos de 1921 hizo que las contribuciones a las pensiones fueran deducibles de impuestos para las corporaciones. Hace 50 años, las cuentas de jubilación como la 401(k) y la IRA aún no habían sido inventadas.

Incluso en los últimos 25 años, la planificación de la jubilación ha evolucionado rápidamente. Las «vacas sagradas» y las suposiciones de la planificación de la jubilación actual se veían muy diferentes hace apenas 25 años, y en otros 25 años, el paisaje financiero se verá aún diferente.

Así es como ha cambiado la jubilación en los últimos 25 años, y qué tendencias hay que tener en cuenta al planificar y ahorrar para su propia jubilación.

1. Los beneficios reales de la Seguridad Social han disminuido

Entre 1975 y 1984, el ajuste anual del costo de vida (COLA) de la Administración de la Seguridad Social (SSA) tuvo un promedio del 7,7%, superior a la inflación. El mayor incremento anual fue un sorprendente 14,3%.

Las cosas han cambiado. En los 10 años entre 2009 y 2018, el promedio de COLA fue de un mísero 1,36%, y en tres de esos 10 años, no hubo ningún COLA. Un estudio de la Liga de la Tercera Edad encontró que, como resultado, el poder adquisitivo real de los beneficios de la Seguridad Social disminuyó en un enorme 30% desde 2000 hasta 2017.

¿Por qué el Tío Sam se ha vuelto tan tacaño? Porque la Seguridad Social se dirige notoriamente hacia la insolvencia. No en un vago sentido de «problema para otro día», sino en un sentido de «está perdiendo dinero mientras hablamos». En 2016, la Administración de la Seguridad Social pronosticó que para 2020, los costos superarían a los ingresos. Dos cortos años después, la SSA admitió que ya estaban gastando más de lo que estaban recaudando. Su estimación para una fecha de insolvencia es 2034. Pero cómo Washington manejará este fiasco político y fiscal es algo que nadie sabe.

Lo que es menos discutible es cómo afecta a su planificación de la jubilación. No espere que la Seguridad Social le pague la fianza cuando llegue el momento de jubilarse. Prepárese para cubrir sus propios gastos de jubilación mientras el pozo del Seguro Social se sigue secando.

2. Los empleadores están pasando de las pensiones a las cuentas de cotización

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