Tasas de interés del IRA: Maximizar un CD para la jubilación

Si está buscando una inversión de riesgo para su vehículo dentro de su IRA (cuenta individual de retiro), entonces podría estar buscando certificados de depósito (CDs).

Aunque los rendimientos de los CDs, especialmente en un IRA, no son increíbles, no tienen riesgo de pérdida, y eso es enorme cuando tienes un ingreso fijo.

Puede que aquí el término «Tasas de Interés IRA» se haya lanzado, pero no existe tal cosa como «Tasas de Interés IRA». Recuerde, un IRA es sólo el vehículo en el que usted tiene inversiones. Pero dada la cantidad de inversionistas de renta fija que usan CDs en una IRA, muchos banqueros y asesores de inversión simplemente consolidan la redacción a las tasas de interés de IRA.

Esto es lo que necesitas saber sobre los tipos de interés del IRA, y dónde encontrar los mejores. ¿Buscas un CD normal fuera de una IRA? Revise nuestra lista de los mejores tipos de CD bancarios.

Navegación rápida¿Qué es una IRA? ¿Cuáles son las tasas de interés de las IRA? ¿Hay algún cargo? ¿Cómo abro una cuenta? ¿Está mi dinero seguro? ¿Vale la pena?

¿Qué es un IRA?

IRA significa cuenta de jubilación individual . Es un contenedor que contiene las inversiones utilizadas para el ahorro de la jubilación. El IRA actual no tiene una tasa de interés ya que es sólo una cuenta. Lo que pones en el IRA puede tener un tipo de interés.

¿Buscando abrir un IRA? Estos son los mejores lugares para abrir una cuenta IRA.

Hay varios tipos de cuentas IRA:

  • IRA tradicional
  • Roth IRA
  • IRA no deducible
  • SEP IRA
  • IRA SIMPLE
  • IRA autodirigido

Los IRA más comunes son el tradicional y el Roth . Un IRA tradicional se crea a menudo cuando alguien deja una empresa donde tenía un 401(k). Luego toman el 401(k) y lo convierten en un IRA tradicional. Un IRA Roth es uno que se construye con contribuciones después de impuestos.

Las cuentas IRA suelen ser creadas por individuos como complemento de un 401(k) patrocinado por el empleador.

El IRA puede contener casi cualquier tipo de inversión. Si alguna vez tuviste un 401(k) o 403(b) patrocinado por un empleador, sabes que hay restricciones en las inversiones en las que puedes participar. A menudo, hay una pequeña lista de fondos de inversión y nada más fuera de eso. Aquí hay una lista no exhaustiva de lo que puede entrar en una IRA:

  • Existencias
  • Bonos
  • Opciones (algunas restricciones)
  • CDs
  • Fondos de inversión
  • Fondos del mercado monetario
  • Fondos cotizados (ETF)
  • Anualidades
  • Fideicomisos de inversión unitarios (UIT)
  • Bienes raíces

Tengan en cuenta que los bienes inmuebles son básicamente propiedad del IRA. No puede estar a tu nombre. Cualquier ingreso generado por los bienes raíces regresa al IRA y no a ti personalmente. Esto también significa que no puedes usar tu IRA para comprar una casa.

Sería más fácil enumerar lo que no puede entrar en un IRA:

  • Seguro de vida
  • Derivados específicos con riesgos no definidos (es decir, escritura de putas o llamadas desnudas)
  • Antigüedades/coleccionables
  • Algunas monedas
  • Bienes inmuebles para uso personal

Cada inversión tendrá diferentes retornos y riesgos, que es lo que discutiremos a continuación.

¿Qué son las tasas de interés del IRA?

¿Qué puede esperar ganar con su IRA? Esto dependerá en gran medida de las inversiones en el IRA. Cuando nos referimos a los tipos de interés, estamos hablando de bonos y CDs. Estas son inversiones muy conservadoras con retornos predecibles. Para la mayoría de la gente, invertir en CDs será mucho más fácil que invertir en bonos.

Las tasas de los CD varían según el banco o el corredor de bolsa donde los compre. Aquí hay algunas tasas de diferentes bancos:

Como puedes ver, vale la pena comparar precios. Además, cuanto más largo sea el plazo de tu CD, más alta será tu tasa. No hay cargos por la apertura de un CD IRA, pero los depósitos mínimos variarán. Si saca dinero del CD antes de que termine su plazo, puede incurrir en una penalización.

Las acciones, los fondos mutuos y los ETF no tienen tasas de interés. En cambio, tienen apreciación de precios y dividendos. También tienen mucho más riesgo que los CDs. Estas inversiones pueden ser volátiles ya que se moverán con el mercado general, tanto al alza como a la baja. Sin embargo, como las cuentas IRA están pensadas para la jubilación, el plazo de inversión más largo disminuye cualquier impacto de la volatilidad.

A diferencia de un CD, los fondos mutuos y los ETF tienen ratios de gastos. Los ratios pueden variar desde menos del 0,10% del valor de su inversión hasta mucho más del 2,00%. Los ratios de gastos han bajado mucho en los últimos años. Hay pocas razones para pagar más del 1.00% en un índice de gastos. Puedes encontrar muchas inversiones por debajo del 0,50%.

Las acciones no tienen coeficientes de gastos, pero hay comisiones cuando se compran y se venden acciones. A algunos ETF también se les puede cobrar comisiones. Aunque últimamente, muchos corredores de bolsa se están moviendo hacia el comercio libre de comisiones.

¿Hay algún cargo?

Los honorarios asociados con los CDs están relacionados con las retiradas tempranas. Estos pueden ser bastante altos. Algunos bancos permiten retiros anticipados sin incurrir en penalidades. Los fondos mutuos y algunos ETFs tienen índices de gastos. Las acciones y algunos ETFs tienen comisiones.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Las cuentas IRA pueden abrirse en línea en bancos, corredurías o en una compañía de inversiones como Vanguard. No todos los bancos y corredurías ofrecen IRAs.

¿Está mi dinero seguro?

Esto depende de las inversiones en un IRA. Si abre su IRA con una institución asegurada por la FDIC y le añade CDs, los CDs estarán asegurados.

¿Vale la pena?

Sí – Las cuentas IRA son muy flexibles y le permiten diversificar sus inversiones más allá de lo que se ofrece en un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Para aquellos que trabajan por cuenta propia, las cuentas IRA son una de las únicas formas de participar en un plan de ahorro para la jubilación.

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