Seguro de matrícula. Así es como funciona.

Hace poco un lector me preguntó sobre los inconvenientes de obtener un préstamo estudiantil privado.

Preguntó por qué no debería obtener un préstamo estudiantil privado, cuando las tasas de interés son tan bajas ahora mismo. Tendría que firmar con su hija el préstamo para obtener la mejor tasa.

Mi consejo fue el siguiente: el mayor peligro de un préstamo estudiantil privado es que el cofirmante también sea responsable de la deuda. Así que, si algo le pasa a su hija, y ella no puede graduarse y obtener ingresos, ella estará en el anzuelo por la deuda.

Sin embargo, hay opciones para proteger a los padres cuando se trata de pagar la matrícula de sus hijos – seguro de matrícula.

A continuación, le ofrecemos nuestra mejor información sobre el seguro de matrícula y compartimos nuestras mejores opciones para los proveedores de seguros de matrícula.

Navegación rápida¿Qué es el seguro de matrícula? ¿Qué cubre el seguro de matrícula? Las empresas que ofrecen seguros de matrículaDeberían los estudiantes universitarios y los padres comprar un seguro de matrícula… Ahora bien, aquí está cuánto cuesta la cobertura de matrícula para buscar lo que necesita para solicitar un seguro de matrículaCómo presentar un reclamo, cuando sea necesarioEn resumen: El seguro de matrícula puede ser un gran valor

¿Qué es el seguro de matrícula?

Cuando compras una casa, compras un seguro de propietario. Cuando compras un coche, lo proteges con un plan de seguro de auto.

Mientras no haces estas compras esperando que ocurra un accidente, compras un seguro para garantizar que si ocurre lo inesperado, estarás protegido.

A medida que las tasas de matrícula siguen subiendo en las instituciones públicas y privadas, la universidad es una de las mayores inversiones que hace la gente.

Cuando gastas decenas de miles de dólares para financiar tu educación, la cobertura de la matrícula puede proporcionarte tranquilidad en caso de que las cosas no salgan según lo planeado.

Aunque es posible que su colegio o universidad no le reembolse si se enferma y tiene que abandonar a mediados del semestre, un proveedor de seguros de matrícula sí lo hará.

El seguro de matrícula es un producto ofrecido por un puñado de proveedores que salvaguardan su inversión en una educación universitaria, cubriendo el costo de su matrícula si debe retirarse por una de las razones acordadas en la póliza.

¿Qué cubre el seguro de matrícula?

La matrícula no es barata. Según el College Board, el costo promedio de la matrícula de la universidad pública en 2018-2019 es de 21.370 dólares, y el de la educación privada es de 48.510 dólares.

Sin el seguro de matrícula, si tienes que retirarte de la escuela por razones médicas, especialmente después de la fecha límite de retiro de la escuela (típicamente no más de un mes) probablemente puedas despedirte de esos 20.000 a 50.000 dólares.

El seguro de matrícula está diseñado para ayudarle a evitar ese escenario, con la mayoría de las pólizas cubriendo hasta unos 50.000 dólares al año.

Si bien un proveedor puede variar del siguiente, generalmente puede esperar encontrar cobertura para el retiro debido a las siguientes razones:

  • Retiro por discapacidad médica
  • Muerte del estudiante
  • Otros retiros por discapacidad, como trastornos emocionales, mentales o nerviosos

Fuera de esas razones, estarás solo. El seguro de matrícula no equivale a un seguro de abandono, así que no puedes ser reembolsado si te retiras voluntariamente.

En otras palabras, su póliza de seguro de matrícula no pagará los retiros académicos, como la reprobación de sus clases, la expulsión o el traslado a otra escuela.

Empresas que ofrecen seguro de matrícula

El seguro de matrícula sólo lo ofrecen unas pocas compañías selectas que se especializan en este tipo de cobertura. Echemos un vistazo a lo que cada uno de ellos tiene que ofrecer.

GradGuard

GradGuard es nuestra mejor opción para el seguro de matrícula, y es fácil ver por qué.

GradGuard está diseñado específicamente para ayudar a los estudiantes universitarios y a sus padres a proteger su inversión en una educación universitaria, ofreciendo cobertura en cientos de colegios y universidades en todo el país.

GradGuard ofrece dos productos de seguro: el seguro de matrícula y el seguro de alquiler de la universidad.

Al asociarse con Allianz Global, una compañía de renombre, GradGuard comercializa el 100% de reembolso de la matrícula y el alojamiento y la comida, cuando usted se retira debido a condiciones médicas graves, condiciones crónicas o razones psicológicas.

También ayudan con los arreglos de viaje para que los padres visiten a sus estudiantes hospitalizados y con los arreglos de transporte para los estudiantes heridos y enfermos.

La compañía también ofrece una «A+» de la agencia de calificación crediticia A.M. Best, lo que la convierte en una compañía confiable.

Revisa la Guardia de Graduación

A.W.G Dewar

A.W.G. Dewar es otro proveedor que ofrece seguro de matrícula tanto para escuelas privadas K-12 como para colegios y universidades.

Dewar ha ofrecido su Plan de Reembolso de Matrícula Universitaria durante casi un siglo, que proporciona cobertura para la matrícula y la habitación y la comida para los retiros médicos verificados.


El plan de Dewar funciona para complementar primero el reembolso de la matrícula del colegio o universidad (si lo hay), y luego reembolsar completamente la matrícula más allá de esa cantidad por el resto del semestre.

La empresa tiene una calificación de «A» de A.M. Best, lo que demuestra su reputación como proveedor de seguros.

Dewar también afirma que ofrece tarifas bajas y competitivas en sus pólizas de seguro de matrícula, que cubren una cantidad significativa de la matrícula pagada. Si buscas primas bajas a expensas de una cobertura ligeramente menos amplia, Dewar podría ser una buena opción.

Mira el plan de reembolso de la matrícula universitaria

Planes de seguro de educación

Education Insurance Plans es una agencia de seguros que ofrece cláusulas adicionales y productos de seguro de vida adaptados a los estudiantes universitarios, en lugar del seguro de matrícula como se definió anteriormente.

EIP se comercializa como una agencia que protege a los prestamistas de educación, a los estudiantes y a los padres con necesidades más específicas que el simple reembolso de la matrícula.

Una oferta única de EIP es su plan InsureMyTrip , que está diseñado para estudiantes universitarios que estudian en el extranjero .

Este plan, proporcionado por Nationwide, ofrece protección de la matrícula si su viaje de estudios académicos al extranjero se cancela o se interrumpe debido a una evacuación o a emergencias médicas.

Algunas de estas pólizas también vienen con beneficios adicionales como la protección del equipaje, la asistencia de emergencia y la asistencia en viajes.

Además de la asistencia para la matrícula de estudios en el extranjero, EIP ofrece acceso a un seguro de vida a plazo asequible con Haven Life y un seguro de discapacidad Ameritas con cláusulas adicionales de préstamos para estudiantes.

¿Deberían los estudiantes universitarios y los padres comprar un seguro de matrícula?

Sabiendo lo que el seguro de matrícula tiene que ofrecer, su interés puede ser despertado.

Que necesites o no un seguro de matrícula depende de que encuentres la tranquilidad que ofrece una póliza que valga la pena.

Para decidir si necesita o no cobertura de matrícula, he aquí algunos factores a tener en cuenta:

  • Período de retiro: El tiempo lo es todo. Si te retiras dentro de las primeras semanas del semestre, puede que ya estés cubierto por la política de la escuela. Si te retiras al final, podrás hacer arreglos con los profesores para recibir una calificación aprobatoria y obtener créditos para el curso.
  • Longitud de la cobertura: Típicamente, su póliza sólo cubrirá el semestre actual. Depende de usted decidir si ese período de tiempo vale la pena el riesgo.
  • Lo que está cubierto: El seguro de matrícula sólo cubre los temas de salud aprobados, restringiendo su utilidad a un pequeño período de tiempo con un área de cobertura limitada.
  • Costo: Comparado con otros tipos de seguros, la cobertura de la matrícula es bastante asequible. Podrías gastar sólo cientos de dólares para cubrir una inversión de 50.000 dólares en matrícula.
  • Sus necesidades médicas: Si tiene una condición médica y teme que pueda interferir con su educación, y la condición está cubierta, tal vez quiera considerar una póliza.

La matrícula de la universidad es costosa, pero el seguro de matrícula no lo es.

En última instancia, debes sopesar los costos y los riesgos para decidir si el seguro de matrícula es la decisión correcta para ti.

También deberías ver cuál es la política de reembolso de tu colegio o universidad.

Al igual que tu matrícula, tu póliza de seguro es una inversión, y generalmente tiene un bajo rendimiento.

Ahora, aquí está lo que cuesta


El seguro de matrícula cuesta alrededor del 1% del total de la matrícula, en promedio.

Si usted tomara un plan de protección estándar de un semestre con GradGuard por $20,000, su costo total sería de $198.

Esos 198 dólares cubrirían hasta el monto total de la matrícula por enfermedades, lesiones, trastornos psicológicos, la muerte del estudiante, la aprobación del estudiante o del pagador de la matrícula, y hasta 1000 dólares por alojamiento, libros y otros gastos.

Es una gran cobertura para el costo, siempre y cuando su retiro se deba a una de las condiciones cubiertas por la póliza.

Otra buena noticia es que los montos de las pólizas son flexibles.

Con la herramienta de cotización gratuita de GradGuard, puedes entrar a tu escuela y establecer la cantidad de cobertura, lo que significa que puedes optar por cubrir sólo una parte de tu matrícula si así lo deseas.

Cobertura de la matrícula a buscar

Con tan pocas compañías que ofrecen seguros de matrícula, puedes esperar encontrar pólizas y primas similares en todas partes.

A nivel de base, debe buscar la política más completa dentro de su presupuesto que satisfaga sus necesidades.

Si tiene una condición pre-existente, asegúrese de leer la letra pequeña y asegúrese de que un incidente relacionado durante el semestre será cubierto.

Una póliza sólida como las que ofrece Allianz cubrirá lesiones graves, enfermedades, incluidas las preexistentes, y ansiedad y depresión.

También puede encontrar cobertura que abarca las emergencias familiares por un costo más elevado, y por un costo aún más elevado, puede optar por una póliza que cubra cualquier incidente inesperado que lleve a su retiro durante el semestre.

Lo que necesita para solicitar el seguro de matrícula

Solicitar una póliza de seguro de matrícula es simple. Con la mayoría de las pólizas de seguro de matrícula, no es necesario someterse a un examen médico para obtener cobertura.

Sólo tiene que introducir el plazo y la cantidad de la cobertura, introducir su información personal y seleccionar una póliza que se ajuste a sus necesidades.

Después de pagar su póliza de seguro, su cobertura tendrá efecto por la duración del semestre que determinó en su solicitud.

Cómo presentar una reclamación, cuando sea necesario

El proceso de presentación de GradGuard involucra al estudiante o al pagador de la matrícula, a la oficina de registro de la escuela y al médico involucrado en el caso.

Después de consentir que se divulgue su información médica y académica, la oficina del decano o del secretario rellena los papeles que verifican la razón de su retirada y el importe de la matrícula del estudiante que la escuela reembolsará, si procede.

El médico responde entonces a una serie de preguntas que confirman las circunstancias de la lesión o enfermedad del estudiante y su recomendación de que se retire.

En resumen: El seguro de matrícula puede ser un gran valor

Si va a pagar la educación de su hijo, el seguro de matrícula puede ser una inversión que vale la pena.

Pero si está cofirmando un préstamo para la educación de su hijo, el seguro de matrícula es una necesidad para asegurar que está protegido en caso de que algo le suceda a su hijo.

Si eres un estudiante que se paga la universidad, el seguro de matrícula puede ser una solución asequible para proteger tu inversión en caso de que algo salga mal.

¿Qué piensa del seguro de matrícula? ¿Un valor para los cofirmantes?

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