Revisión del Banco Synchrony: Amplia gama de productos de ahorro

Synchrony Bank ha estado en línea por mucho tiempo, y han ofrecido constantemente grandes rendimientos en sus productos de ahorro.

A diferencia de otros bancos, no son de servicio completo. No ofrecen productos de cheques o préstamos. Tampoco tienen ninguna sucursal física.

Vea como Synchrony se compara con las mejores cuentas de ahorro que existen en la actualidad, y vea lo que pensamos en nuestra revisión del Banco Synchrony a continuación.

Resumen rápido

  • Consistentemente cerca de la cima para las cuentas de ahorro de alto rendimiento
  • Certificado de depósito sólido
  • No es un banco de servicio completo (no hay productos de cheques o préstamos)

Empieza

Detalles del Banco de Sincronía

Nombre del producto

Ahorro de alto rendimiento

Depósito mínimo

$0

APY

1,50% APY

Tipos de cuentas

Ahorros y CDs

Promociones

Ninguno

Navegación rápidaResumen rápido¿Quién es el Banco Synchrony? ¿Qué ofrecen? CDsCuentas del mercado monetarioAhorros de alto rendimientoCsIRA Cuentas del mercado monetario de CDsIRA¿Hay algún cargo? ¿Cómo abro una cuenta? ¿Está mi dinero seguro? ¿Vale la pena?

¿Quién es el Banco Synchrony?

Synchrony Bank es un banco en línea que ofrece varios productos de ahorro de alto rendimiento. Es un banco en línea y no ofrece servicios a través de sucursales. El Synchrony Bank no es un banco de servicio completo ya que sólo ofrece productos de ahorro, lo que significa que no hay cuentas corrientes ni préstamos.

El Banco Synchrony está asociado con Synchrony Financial, que proporciona tarjetas de crédito.

¿Qué ofrecen?

El Banco Synchrony ofrece cinco productos de ahorro diferentes.

CDs

Puedes elegir entre una amplia gama de CDs con duraciones que van desde los 3 meses hasta los 60 meses. Los APYs comienzan en 0.75% y suben hasta 3.10%. El depósito mínimo para un CD es de 2.000 dólares.

Cuentas del mercado monetario

Las cuentas del mercado monetario ganan un APY bajo sin importar el saldo. No hay un mínimo para abrir una cuenta. Usted tiene la capacidad de escribir cheques con una cuenta del mercado monetario y puede usar una tarjeta de cajero automático también. Puede hacer hasta seis transferencias por mes. El uso del cajero automático no cuenta como una transferencia.

Ahorros de alto rendimiento

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento ganan cerca de la parte superior del paquete, independientemente del saldo. No hay un mínimo para abrir.

Al igual que una cuenta del mercado monetario, puedes hacer hasta seis transferencias en un mes. Si sobrepasas esta cantidad, no hay ninguna comisión pero el banco puede cerrar tu cuenta.

También tienes una tarjeta de cajero automático. El dinero puede ser depositado a través de la aplicación móvil del banco también.

CDs del IRA

Los CDs del IRA del Banco Synchrony son similares a sus CDs normales. Los plazos van de 3 a 60 meses con APYs que van del 0,75% al 3,10%. También hay un depósito mínimo de 2.000 dólares para abrir una cuenta.

Puede transferir su IRA actual al Synchrony Bank o incluso transferir fondos de planes de jubilación específicos patrocinados por el empleador. Synchrony Bank lo alienta a hablar con un especialista en IRAs al 1-866-226-5638 si tiene alguna pregunta.

Debido a que el CD es una cuenta IRA, hay algunas restricciones más. Para un plan de jubilación tradicional, se aplica lo siguiente:

  • Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos.
  • Las ganancias crecen con impuestos diferidos. Generalmente se pagan impuestos cuando se hacen retiros.
  • Debes tener menos de 70 años y medio para contribuir a un IRA tradicional.
  • Debes empezar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMD) a los 70 años y medio.

Para un Roth, tiene lo siguiente:

  • Las contribuciones pueden ser retiradas en cualquier momento sin impuestos ni penalidades.
  • Las ganancias pueden ser retiradas libres de impuestos y sin penalidades si sus fondos permanecen en el Roth IRA por cinco años y usted ha alcanzado la edad de 59 1/2.
  • Puedes contribuir a un IRA Roth a cualquier edad.
  • Los IRA Roth no tienen una distribución mínima requerida (RMD) durante su vida.

Cuentas de mercado monetario IRA

Las cuentas del mercado monetario del IRA son similares a los CDs del IRA con algunas diferencias:

  1. Los fondos no están bloqueados por una duración específica como un CD.
  2. El APY ganado es más bajo.
  3. No se requiere un mínimo para abrir una cuenta.

Las mismas restricciones de jubilación tradicionales y Roth mencionadas para los CDs de IRA también se aplican a las cuentas de mercado monetario de IRA. Al igual que con los CD de IRA, puede mover dinero de una IRA en otra institución o plan patrocinado por el empleador.

Synchrony tiene una aplicación móvil. Tiene una calificación de 4.9 de 5 con 81 comentarios de clientes en la iTunes App Store.

Los beneficios del Banco Synchrony están disponibles para los clientes de la categoría Plata (más de 10.000 dólares de saldo) y ofrecen descuentos en viajes y ocio.

¿Hay algún cargo?

No hay gastos para abrir una cuenta de ahorros, y no hay gastos mensuales.

Hay penalidades por retiros anticipados de los CDs. En el sitio web del Banco Synchrony, las penalidades son las siguientes:

  • «Plazos de 12 meses o menos[:] 90 días de interés simple a la tasa actual».
  • «Plazos de más de 12 meses pero menos de 48 meses[:] 180 días de interés simple al tipo actual».
  • «Plazos de 48 meses o más[:] 365 días de interés simple a la tasa actual».

Los intereses ganados pueden ser retirados sin penalización.

El uso de los cajeros automáticos es gratuito para las cuentas de ahorro y de mercado de dinero de alto rendimiento en los cajeros automáticos que muestran los logotipos de Plus o Accel. Si bien el Banco Synchrony no cobra cargos por el uso de los cajeros automáticos, el propietario/operador del cajero puede cobrar una tarifa. Synchrony Bank reembolsará los cargos de los cajeros automáticos hasta $5 por ciclo de estado de cuenta.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Puede abrir una cuenta en https://www.synchronybank.com.

¿Está mi dinero seguro?

Sí. El Banco Synchrony está asegurado por la FDIC y utiliza una encriptación de grado bancario para su sitio web y su aplicación móvil. El Banco Synchrony también tiene servicios gratuitos de resolución de robo de identidad.

¿Vale la pena?

Si bien el Synchrony Bank no es un banco de servicios completos, específicamente debido a la falta de cheques, algunos pueden encontrar muy atractiva la amplia gama de productos de ahorro de alto rendimiento de un banco. También puede hacer todo lo necesario a través de su sitio web y su aplicación móvil.

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