Revisión de Wealthfront: Un Robo-Asesor de primera categoría

Lanzado en 2011, Wealthfront fue uno de los primeros llamados robo-asesores. Es una plataforma que ofrece servicios automatizados de gestión de inversiones, y desde hace unos meses, ofrece opciones de planificación financiera automatizada, cuentas de efectivo de alto rendimiento y líneas de crédito para clientes con cuentas de corretaje.

Dado que es uno de los mayores robo-asesores basados en los activos que se gestionan, es probable que sea una de las opciones que se deben considerar si se busca una inversión automatizada o una orientación automatizada.

En este espacio, los grandes jugadores son Betterment, SoFi Wealth y Wealthfront. Vea cómo se compara Wealthfront y si tiene sentido que usted invierta. También puede ver cómo se comparan con los mejores corredores de bolsa en línea.

Wealthfront también tiene una cuenta de ahorros. Actualmente ofrece 0.26% APY (a partir del 17 de marzo de 2020) sin cargos! Revise la cuenta de efectivo de Wealthfront aquí.


Resumen rápido

  • Un robo-asesor que te ayuda a invertir a largo plazo
  • A partir de una tasa de gestión del 0,25% basada en AUM
  • La cuenta de efectivo de Wealthfront gana 0.26% APY

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Detalles de Wealthfront

Nombre del producto

Wealthfront

Inversión mínima

500 dólares

Cuota anual

0,25% AUM

Tipo de cuenta

Imponible, IRA

Promociones

Ninguno

Navegación rápida¿Cómo funciona Wealthfront? Planes y precios de WealthfrontFrente a la Riqueza y otras características de APOS ¿Debería invertir en Wealthfront?

¿Cómo funciona Wealthfront?

El principal producto de Wealthfront es la gestión automatizada de carteras. Utiliza una filosofía de inversión llamada Modern Portfolio Investing para ayudar a los clientes a invertir sus activos. Los inversionistas de Portafolio Moderno creen que es muy difícil vencer al mercado. Como resultado, estos inversionistas tratan de manejar la volatilidad del portafolio y mantener los costos bajos..;
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Wealthfront es una plataforma de inversión para inversores prudentes que quieren ver crecer su dinero, pero no quieren pasar mucho tiempo pensando en sus inversiones. En primer lugar, Wealthfront siempre comienza con sus objetivos y su tolerancia al riesgo. Wealthfront hace 4 preguntas objetivas y 6 subjetivas. Luego, después de evaluar su riesgo, Wealthfront asigna sus inversiones entre acciones, bonos y otras clases de activos.

Si tiene más de 100.000 dólares en Wealthfront, le permitirán utilizar las funciones de valor añadido que forman parte de su paquete de inversiones PassivePlus. PassivePlus es un primer paquete de productos de inversión pasiva fiscalmente eficiente que incluye Smart Beta. La inversión Smart Beta intenta utilizar la disminución de la volatilidad de la cartera a la baja (Beta) para aumentar los rendimientos de la cartera (Alpha).

Está claro que Wealthfront captura ventajas fiscales sistémicas. Wealthfront también argumenta que su modelo de inversión de cinco factores, combinado con la indexación, aumenta los retornos. Esa es una afirmación que tendrías que investigar por tu cuenta. No creo en el modelo de inversión de factores como una ventaja sostenible a largo plazo (aunque admito que funcionó en el pasado).

Estos son los elementos del programa PassivePlus de Wealthfront:

  • Recolección de pérdidas de impuestos: Los algoritmos de Wealthfront comprueban las oportunidades de pérdida de capital diarias. En el transcurso de un año, un inversionista puede reclamar un crédito fiscal por $3000 en pérdidas de capital, además de que puede compensar cualquier ganancia con pérdidas. Wealthfront virtualmente garantiza que usted nunca pagará al gobierno más de lo que debe. Si tiene una gran cuenta de corretaje después de impuestos, debería aprovechar la cosecha de pérdidas fiscales. Para las cuentas de más de 100.000 dólares, esto está disponible a nivel de acciones en lugar de a nivel de ETF. La recolección de impuestos a nivel de acciones también se conoce como inversión directa.
  • Recolección de la pérdida de impuestos a nivel de acciones: Disponible sin coste adicional para cuentas imponibles de más de 100.000 dólares, la Recolección de pérdidas fiscales a nivel de acciones es una forma mejorada de Recolección de pérdidas fiscales que busca movimientos en las acciones individuales dentro del índice de acciones de EE.UU. para cosechar más pérdidas fiscales y reducir su factura fiscal aún más.
  • Paridad de riesgo:La paridad de riesgo, también conocida como optimización de la varianza media, ayuda a los inversores a sopesar de forma más eficaz la volatilidad frente a los rendimientos previstos. Esta característica cuesta un 0,03% anual adicional y sólo está disponible para carteras de más de 100.000 dólares.

  • Smart Beta:
    Wealthfront no es completamente sencillo sobre lo que hay en su «salsa secreta», pero su más reciente algoritmo está claramente basado en el bien conocido modelo de inversión de cinco factores. Las cuentas beta inteligentes representan valor, impulso, rendimiento de dividendos, baja volatilidad, volatilidad relativa al mercado. Históricamente, un modelo de cinco factores no sólo vencería al mercado, sino que reduciría la volatilidad de la cartera. No está claro que sea cierto hoy en día. Smart Beta está disponible para carteras de más de 500.000 dólares.

Planes y precios de Wealthfront

Wealthfront cobra el 0,25% anual por todas sus carteras. Si tiene una cartera de menos de 100.000 dólares, también pagará 0,07-0,16% al año por las comisiones de los fondos. Con inversiones directas, no tendrá que pagar la comisión del fondo.
Si desea iniciar un plan de ahorros automatizado, puede vincular su cuenta de Wealthfront directamente a una cuenta corriente o de ahorros.

Wealthfront apoya los siguientes tipos de cuentas de inversión:

  • IRA tradicionales
  • Roth IRA
  • SEP IRAs
  • Transferencias del IRA
  • Rollover 401(k)
  • 529 planes para la universidad
  • Cuentas de corretaje individuales y conjuntas imponibles

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Otras características de Wealthfront

Las tres características más recientes de Wealthfront son un software de planificación financiera gratuito, una cuenta de efectivo de alto rendimiento y una línea de crédito de cartera.

Esto es lo que deberías saber sobre estas características.

El software gratuito de planificación financiera de Wealthfront

Wealthfront ofrece un software de planificación financiera gratuito a cualquiera que quiera usarlo. No tienes que ser cliente de Wealthfront para usarlo.
El software se conecta directamente a las cuentas financieras del usuario, de modo que éste pueda rastrear fácilmente sus objetivos. Si nunca antes ha establecido metas financieras, Wealthfront tiene una Guía de Salud Financiera que proporciona un marco para ayudarle a pensar en sus metas financieras y de vida.

Usando el software libre, puedes hacer intercambios informados. La aplicación te ayuda a responder preguntas como: ¿Debería tomarme un tiempo libre del trabajo ahora y trabajar unos años más antes de la jubilación completa?
El software todavía no puede decirte exactamente qué preguntas hacer, por lo que no tiene el mismo valor que un CFP o un entrenador financiero, pero te ayudará a avanzar en la dirección correcta. Es una de las mejores herramientas de planificación gratuitas que he visto, pero si quieres trabajar con un humano, no con un robot, tendrás que encontrar una alternativa. Considera la posibilidad de conectarte con un entrenador financiero en el Gimnasio Financiero o con un planificador de la Red de Planificación XY.

Cuenta de efectivo de Wealthfont

Wealthfront lanzó la Cuenta de Efectivo Wealthfront como el siguiente paso importante para automatizar todas las finanzas de sus clientes. La Cuenta de Efectivo es un lugar seguro para guardar el efectivo que puede planear invertir, gastar en pocos años o usar en una emergencia.

La cuenta ofrece una tasa de interés del 0,26% y está asegurada por la FDIC hasta un millón de dólares. Eso está por encima de la tasa de interés promedio nacional y cuatro veces el seguro que recibirías en un banco tradicional. Los clientes de Wealthfront pueden abrir una cuenta en efectivo con tan sólo $1.

La cuenta no está sujeta a ningún riesgo de mercado y ofrece transferencias ilimitadas y gratuitas, todo ello sin ningún coste.

Esta cuenta está separada de una cuenta administrada normal, por lo que no hay gastos de gestión.

Abrir una cuenta de efectivo

Línea de crédito de la cartera

Si tiene al menos $100,000 en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, es elegible para una línea de crédito de cartera con un valor del 30% del valor de su cuenta. El préstamo está garantizado por su cuenta, por lo que las tasas del préstamo suelen estar por debajo de la mayoría de las líneas de crédito sobre el valor líquido de la vivienda. Puede devolver el préstamo según su propio calendario, pero el interés se acumula hasta que el préstamo se paga en su totalidad.<br />
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Esto suena como un gran préstamo, pero soy escéptico acerca de pedir prestado contra los activos en general. Si tienes inversiones en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos, y necesitas dinero para iniciar un negocio o comprar un coche, probablemente deberías liquidar la cuenta para pagar tus necesidades.

Si está considerando esta opción, debería ver cómo se compara con un servicio similar llamado M1 Borrow.

¿Debería invertir en Wealthfront?

Recomiendo Wealthfront a los inversores novatos, y a cualquiera que quiera externalizar la inversión a un algoritmo. La única plataforma de inversión automatizada que es menos costosa es M1 Finance, y M1 Finance no tiene la robusta teoría de inversión que tiene Wealthfront.<br />
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La ventaja más clara de Wealthfront es su capacidad de hacer una cosecha de pérdidas fiscales sistémicas. Por supuesto, eso sólo importa en las cuentas de impuestos no protegidas;
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El mayor inconveniente de Wealthfront es un énfasis excesivo en las clases de activos conservadores. La asignación de activos que sugirió para mí fue muy conservadora a pesar de mi largo horizonte de tiempo hasta la jubilación.<br />
…y la de los demás;
En general, Wealthfront es una excelente opción, y sigue siendo una de mis principales recomendaciones para las plataformas de inversión automatizada.

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