Revisión de MoneyLion: ¿Productos financieros de suscripción?

MoneyLion es un conjunto de productos y servicios financieros en un solo lugar. Ellos creen que usted debe tener acceso a todas sus necesidades financieras en un solo lugar fácil – en este caso en línea y en una aplicación.

Combinando múltiples productos financieros, afirman que pueden ahorrarle dinero, y sus ofertas son convincentes.

Su oferta básica es una membresía básica gratuita, que te da acceso a la revisión gratuita y más. A partir de ahí, se construye con otros servicios por una cuota mensual. Vea cómo se comparan con otras opciones de cuentas corrientes gratuitas.

Vea los detalles completos en nuestra reseña de MoneyLion a continuación.

Resumen rápido

  • La membresía principal gratuita da acceso a la comprobación gratuita
  • Además, la membresía podría ofrecer valor para aquellos que buscan préstamos
  • A pesar de la baja tasa de interés anual, las cuotas mensuales aumentan los costos generales de los préstamos

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Detalles de MoneyLion

Nombre del producto

MoneyLion

Saldo mínimo de la cuenta

$0

Cuotas mensuales

$0 por Core, $19.99 por Plus

Tarifas de los cajeros automáticos

2,50 dólares por Out of Network

Disponibilidad

A nivel nacional

Promociones

Ninguno

Navegación rápidaResumen rápido¿Quién es MoneyLion? ¿Qué ofrecen? ¿Hay algún cargo? ¿Cómo abro una cuenta? ¿Está mi dinero seguro? ¿Vale la pena?

¿Quién es MoneyLion?

MoneyLion se fundó en 2013. Ofrecen productos financieros como una cuenta corriente, una tarjeta de débito, préstamos e inversiones. Afirman haber ahorrado más de 5 millones de dólares a través de sus programas de reducción de tasas. MoneyLion ha originado 200.000 préstamos y tiene más de 1 millón de cuentas bancarias de clientes vinculadas a sus servicios.

La tarjeta de cheques y de débito de MoneyLion es emitida por el Banco de Ahorros Lincoln, miembro del FDIC.

MoneyLion tiene su sede en Sandy, UT, con oficinas en Nueva York, San Francisco y Kuala Lumpur.

¿Qué ofrecen?

MoneyLion cree que los consumidores deben tener acceso a productos financieros, como préstamos, con pocos o ningún cargo. Su tarjeta de débito y los productos de préstamo requieren que usted se convierta en un miembro de MoneyLion. Este tipo de modelo es similar a un servicio de suscripción. Hay dos tipos de membresías: Core y Plus.

La membresía del núcleo es gratuita e incluye:

  • Comprobación de cero cargos con una tarjeta de débito: Estas cuentas no tienen sobregiros, saldo mínimo o cuotas de mantenimiento. También tiene acceso a 55.000 cajeros automáticos sin costo alguno.
  • Inversión gestionada libremente: Cartera de inversión personalizada.
  • Adelantos de efectivo gratis: También llamado Instacash, los adelantos en efectivo tienen un APR del 0% y se basan en el 10% de sus depósitos directos. Por ejemplo, si tu depósito directo es de $1,000, tu adelanto de efectivo será de $100. Los adelantos de efectivo están disponibles después de los dos primeros depósitos directos.
  • Recompensas de devolución de dinero gratis: Puedes ganar tarjetas de regalo de 25 dólares para los minoristas más populares gastando todos los días e inscribiéndote en el control de crédito gratuito . Las recompensas están limitadas al 12% de reembolso.
  • Protección gratuita contra el fraude: Alertas en tiempo real y la posibilidad de bloquear una tarjeta robada desde la aplicación móvil de MoneyLion.

La membresía Plus incluye todo en el Core y te da la posibilidad de pedir préstamos y ganar recompensas exclusivas. Los préstamos de 500 dólares de MoneyLion tienen una tasa de interés anual del 5,99%. Estos pequeños préstamos se anuncian como préstamos para la construcción de crédito. Los plazos de los préstamos van de 6 a 18 meses y no tienen ninguna comisión de apertura.

La membresía de Plus no es gratuita y cuesta 19,99 dólares al mes. El costo de la membresía se deduce de tu cuenta corriente cada día de pago. Esto se hace para asegurar que el dinero se retire sólo cuando es más probable que esté disponible en tu cuenta corriente, ayudando a evitar posibles sobregiros. Si se le paga bimensualmente en lugar de mensualmente, la cuota se divide en dos pagos de 9,99 dólares.

Si decides pedir un préstamo de $500 a un 5.99% de APR, ten en cuenta que también estás pagando $19.99/mes, lo que aumenta enormemente el APR. Como ejemplo de cuánto pagarás por estos préstamos, digamos que tomas un préstamo de $500 por 12 meses. El interés será de aproximadamente $515.07. Ahora factoriza 12 pagos a $19,99 (es decir, $239,88). El total ahora es de 754,95 dólares, de los cuales 254,95 son intereses y comisiones.

Vea como esto se compara con las otras mejores aplicaciones de adelantos de dinero disponibles actualmente.

MoneyLion dice que puede reducir su cuota mensual Plus con sólo ingresar a la aplicación. No está claro cuánto gana al ingresar en la aplicación o cuál podría ser la reducción.

MoneyLion incluye una aplicación móvil que está disponible para iOS y Android. Puede encontrar cajeros automáticos sin cargo utilizando la aplicación móvil. También puede bloquear su tarjeta de débito desde la aplicación.

¿Hay algún cargo?

Sí – si te inscribes en la membresía Plus, hay una cuota de $19.99 al mes. Hay un cargo de $2.50 por usar un cajero automático fuera de la red, más el cargo de la institución financiera (de $2 a $5). Al usar su tarjeta de débito en el extranjero, pagará un cargo de 0,8% por las transacciones en el extranjero.

Cuando retira dinero de su cuenta de inversión MoneyLion, se cobra un cargo de $0.25.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Visite aquí para abrir una cuenta.

¿Está mi dinero seguro?

MoneyLion utiliza la encriptación en su sitio web y en su aplicación. También vigilan su sitio y su base de datos 24 horas al día, 7 días a la semana, para detectar cualquier amenaza. MoneyLion tiene prácticas estrictas de privacidad y seguridad de la información. Puede estar seguro de que sus datos se manejan con cuidado y son seguros.

Su tarjeta de débito y de cheques MoneyLion están aseguradas por la FDIC. Cualquier inversión no está asegurada y puede resultar en una pérdida.

¿Vale la pena?

MoneyLion Core es gratis. Tiene algunas ventajas, como la ausencia de tasas y el uso generalizado de los cajeros automáticos. También tiene acceso a inversiones gratuitas, adelantos de efectivo gratuitos y control de crédito gratuito. Todo esto hace que MoneyLion Core sea un excelente negocio.

Mira cómo se compara con productos similares como Dave.

Si periódicamente te encuentras en la necesidad de pequeños préstamos para mantenerte por unos meses, la membresía Plus puede ser lo que necesitas. Tenga en cuenta que estos préstamos son caros y deben ser devueltos lo antes posible.

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