Revisión de Charlie: Asistente de Presupuesto y Dinero de Mensajes de Texto

Charlie es un asistente financiero basado en mensajes de texto gratuitos que puede supervisar tus finanzas, responder a preguntas sobre tu dinero y ayudarte a hacer un presupuesto.

Si las herramientas de presupuesto tradicionales basadas en aplicaciones no han funcionado para su estilo, tal vez un sistema de presupuesto y gastos basado en mensajes de texto le sea útil.

Sólo puedes usar Charlie en el Facebook Messenger. Más información en nuestra reseña sobre Charlie a continuación.

Resumen rápido

  • Asistente financiero gratuito que puede monitorear y responder preguntas sobre sus finanzas
  • Funciona a través de Facebook Messenger
  • Proporciona asistencia presupuestaria, alertas de gastos y recomendaciones

Comenzar Navegación rápida¿Qué es Charlie? ¿Qué ofrece Charlie? ¿Hay algún cargo? ¿Cómo abro una cuenta? ¿Mi información está segura? ¿Vale la pena?

¿Qué es Charlie?

Charlie es un asistente financiero de texto. La compañía detrás de Charlie es Charlie Finance Co. Ilian Georgiev es el CEO y cofundador.

Charlie se formó en 2016 y tiene su sede en San Francisco, California. Charlie Finance Co. recibió una ronda de semillas no revelada en 2016 y una serie A de 9 millones de dólares en 2018.

¿Qué ofrece Charlie?

Charlie está basado en texto y no requiere descargar una aplicación. Interactúas con Charlie a través del Facebook Messenger. El propósito principal de Charlie es ayudarte a ahorrar dinero. Charlie afirma que ayuda a la gente a ahorrar 80 dólares extra a la semana.

Hacer un presupuesto es como hacer dieta. Ambas requieren un gran cambio inmediato en tu rutina. También es por eso que generalmente fallan. Cambiar las rutinas es difícil.

Aunque Charlie no es una aplicación de presupuesto completa, incluye muchos aspectos presupuestarios. Evita el problema rutinario simplemente sentándose en el fondo a monitorear sus cuentas. Cuando Charlie detecta un problema, te envía un mensaje de texto. No es intrusivo y no es un cambiador de rutina.

Por ejemplo, utiliza la información sobre sus gastos para alertarle sobre posibles problemas. Si gasta demasiado en compras, puede recibir una notificación.

«Tomamos los datos y calculamos sus ingresos y dónde están gastando el dinero», dijo Georgiev en una entrevista con badcredit.org. «Básicamente construimos un presupuesto en el fondo y miramos cuándo entra el dinero y a dónde va».

Te preguntarás cuán útil puede ser un asistente financiero de texto. Suena un poco limitante con sólo un texto. Gracias a Facebook Messenger, Charlie tiene otras características disponibles que van más allá del texto.

Usando a Charlie

Después de que inicialmente accedas a Charlie y te salude, se te pedirá que conectes tu cuenta bancaria. También puedes conectar cuentas de tarjetas de crédito. Si quieres que Charlie tenga una visión más completa de tus finanzas, conecta varias de tus cuentas.

Charlie puede supervisar sus cuentas y ayudarle con preguntas sobre gastos, saldos, ingresos y configuraciones. Después de que sus cuentas se conectan, Charlie las escanea para ver a dónde va su dinero. Si encuentra una manera de ahorrarle dinero, se lo hará saber. Charlie puede mostrarle cuánto ha gastado en diferentes categorías, como por ejemplo en comida, facturas y entretenimiento.

Charlie proporciona más que un texto. Cuando abras Charlie en Facebook Messenger, haz clic en Dashboard en el menú de la parte inferior de la pantalla para ver un gráfico de los gastos del mes actual superpuesto a los del mes anterior. Si tiene varias cuentas conectadas a Charlie, se mostrará el gasto agregado de todas sus cuentas.

Puedes preguntarle a Charlie todo sobre tus finanzas. ¿Se pregunta cuánto puede ahorrar para que tenga 1.000 dólares para Navidad? Charlie lo desglosará por semana y añadirá un recordatorio semanal. También puede establecer metas de ahorro usando la misma función. ¿Tienes curiosidad por saber cuánto has gastado en Uber? Charlie puede ayudar con eso también, además de establecer un límite de gasto mensual para los paseos en Uber.

Charlie también es proactivo. Si su cuenta corriente está baja y se vence una factura, Charlie le avisará para que pueda evitar un sobregiro. Si Charlie puede encontrar un servicio de menor costo comparado con el que usted está usando, le mostrará cómo ahorrar, lo que puede incluir el uso del socio de Charlie, Billshark.

¿Hay algún cargo?

No – Charlie está libre.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Puedes visitar a Charlie aquí y hacer clic en el botón de registro. El enlace te llevará al Facebook Messenger, donde podrás empezar a usar Charlie.

Si quieres dejar de usar a Charlie en cualquier momento, sólo tienes que escribirle «BORRAR». Charlie borrará tu información y se eliminará a sí mismo de tu Facebook Messenger.

¿Está segura mi información?

Charlie usa encriptación SSL de 256 bits, o la llamada encriptación de grado bancario. Su información de acceso no se almacena con Charlie y no venderá su información.

Una vez que conectas a Charlie con tu banco, recibe una contraseña que le permite el acceso de sólo lectura a tu cuenta bancaria.

¿Vale la pena?

Sí, la gente que ha usado a Charlie tiene grandes cosas que decir al respecto. Es gratis, así que eso está bien.

Los grandes inconvenientes son lo limitado que está a sólo el mensajero de Facebook. Ya no usamos Facebook, y la mayoría de nuestros amigos y familiares tampoco. Esperemos que añadan otras formas de comprometerse con su plataforma.

Charlie también tiene una calificación de 4.8/5 en Trustpilot de 544 reseñas. A diferencia de las aplicaciones de presupuesto, que pueden ser complejas, Charlie es sencillo. Hazle una pregunta sobre tus finanzas y obtén una respuesta. A veces Charlie incluso le enviará actualizaciones sobre sus finanzas cuando no se lo pida, lo cual puede ser útil.

Charlie también es gratis y no requiere la descarga de una aplicación, lo que reduce las barreras de entrada. Algunas personas ya usan Messenger, lo que hace mucho más fácil empezar con Charlie.

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