Tarjetas de crédito para pequeñas empresas

Como propietario de un pequeño negocio, administrar adecuadamente su flujo de efectivo es esencial. Una tarjeta de crédito para pequeñas empresas puede ayudarle a tener éxito dándole tiempo para pagar sus compras. Varias tarjetas de crédito de negocios también ofrecen recompensas y otros beneficios que pueden agregar valor a su negocio cada vez que las usa.

Hay varios tipos diferentes de tarjetas de crédito comerciales disponibles, incluidas las que ofrecen devolución de efectivo o recompensas de viaje, promociones introductorias de 0% de APR, ventajas de viaje premium y accesibilidad para los propietarios de negocios con crédito menos que perfecto. Tómese un tiempo para comparar y considere todas sus opciones antes de solicitar una.

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Navegación rápidaMejor para las recompensas de viaje: Ink Business Preferred℠ Tarjeta de créditoMejor para las recompensas de viajes planos: Millas Capital One® Spark® para negociosMejor para recompensas de dinero en efectivo: Capital One® Spark® Cash for BusinessMejor para Cash Back y sin cuota anual: Blue Business™ Tarjeta Cash de American ExpressMejor para recompensas flexibles sin cuota anual: La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American ExpressBest para un gran bono de inscripción y sin cargo anual: Ink Business Unlimited℠ Tarjeta de créditoBest para recompensas flexibles de devolución de efectivo: Bank of America® Business Advantage Cash Rewards Mastercard® Tarjeta de créditoMejor para las ventajas de la prima: La tarjeta Business Platinum® de American ExpressMejor crédito justo: Capital One® Spark® Classic para negociosMejor crédito malo: Wells Fargo Business Secured Credit Card

Nota: Las ofertas de tarjetas de crédito que aparecen en este sitio son de empresas de las cuales El Inversionista Universitario recibe compensación. Esta compensación puede afectar a cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de tarjetas de crédito ni todas las ofertas de tarjetas de crédito disponibles en el mercado.

Nuestras Mejores Tarjetas de Crédito para Pequeñas Empresas

Las tarjetas de crédito de las pequeñas empresas no ofrecen las mismas protecciones al consumidor que las tarjetas de crédito personales. Pero a menudo ofrecen recompensas y beneficios específicos para la empresa que pueden hacer que sus gastos sean más gratificantes y su vida más fácil.

Para ayudarle a encontrar la tarjeta de crédito adecuada para su negocio, hemos reunido una lista de nuestras principales opciones, centrándonos en diferentes programas de recompensas, bonos de inscripción y accesibilidad. Aquí están nuestras recomendaciones.

Lo mejor para las recompensas de viaje: Tinta Preferida de Negocios Tarjeta de Crédito

La tarjeta de crédito preferida de Ink Business ofrece una excelente oportunidad para acumular muchos puntos que puedes usar para viajar. La tarjeta comienza ofreciendo 80.000 puntos de bonificación después de gastar 5.000 dólares en los primeros tres meses.

También ganarás 3 puntos por dólar en varias categorías, incluyendo:

  • Viajes
  • Envío de compras
  • Internet, cable y servicios telefónicos
  • Compras de publicidad hechas con sitios de medios sociales y motores de búsqueda

Ganarás sólo 1 punto por dólar en todas las demás compras. Cuando se trata de redimir tus recompensas, puedes obtener dinero en efectivo o tarjetas de regalo a una tasa de 1 punto, o puedes reservar un viaje a través de Chase y obtener un 25% más de valor. Alternativamente, puedes transferir tus puntos a una de las muchas aerolíneas y hoteles asociados en una proporción de 1:1.

Tenga en cuenta, sin embargo, que la tarjeta tiene una cuota anual de 95 dólares, aunque no cobra una cuota de transacción en el extranjero.

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Lo mejor para las recompensas de los viajes en avión: Capital One® Spark® Miles for Business

Si no gasta mucho en una de las categorías de bonificación de la tarjeta de crédito de Ink Business Preferred, considere la Capital One Spark Miles for Business. La tarjeta ofrece una tarifa plana de 2 millas por dólar en cada compra que haga, además de 50.000 millas de bonificación cuando gaste 5.000 dólares en los primeros 3 meses y gane 150.000 millas de bonificación cuando gaste 50.000 dólares en los primeros 6 meses de la apertura de su cuenta.

Puede canjear sus millas reservando un viaje directamente a través de Capital One, reservando a través de un tercero y canjeando las millas por un crédito de estado de cuenta, o transfiriéndolas a un socio de la aerolínea en una proporción de 2:1.5 o 2:1. Además, 5X millas en reservas de hotel y alquiler de coches a través de Capital One Travel℠ usando una tarjeta Spark Miles.

La tarjeta no cobra una tarifa de transacción en el extranjero, y su tarifa anual es de $0 el primer año, luego $95 después de eso.

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Lo mejor para las recompensas de dinero plano: Capital One® Spark® Cash for Business

Si quieres una tasa de recompensa alta y plana pero prefieres la devolución de dinero en efectivo a los viajes, la Capital One Spark Cash for Business debería estar en tu radar.

La tarjeta ofrece una devolución ilimitada del 2% en efectivo en cada compra que haga, además de un bono de 500 dólares en efectivo cuando gaste 5.000 dólares en los primeros 3 meses y gane 1.500 dólares cuando gaste 50.000 dólares en los primeros 6 meses de la apertura de su cuenta. La tarjeta no cobra un cargo por transacción en el extranjero, y el cargo anual de $95 no se cobra el primer año.

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Lo mejor para la devolución de dinero y sin cuota anual: Azul Business™ Tarjeta de efectivo de American Express

Si su negocio no gasta mucho, puede que no tenga sentido conseguir una tarjeta con una cuota anual. Si ese es su caso, considere la tarjeta The Blue Business™ Cash Card de American Express. Ofrece una devolución del 2% en efectivo de los primeros $50.000 gastados cada año, después de lo cual usted ganará sólo el 1% de vuelta.

Aunque no hay bono de inscripción, esta promoción puede proporcionar mucho valor en forma de ahorro de intereses. La tarjeta no tiene cuota anual.

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Mejor para recompensas flexibles sin cuota anual: La tarjeta de crédito Blue Business® Plus de American Express

Al igual que la tarjeta de recompensas por devolución de dinero, ganarás 2 puntos por dólar en los primeros 50.000 dólares gastados cada año, y luego 1 punto por dólar después de eso. Puedes canjear tus puntos por varias cosas, incluyendo créditos en los estados de cuenta, viajes, mercancías y tarjetas de regalo. También puedes transferir tus puntos a un compañero de viaje con diferentes tarifas.

No hay una cuota anual.

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Lo mejor para un gran bono de inscripción y sin cuota anual: Ink Business Unlimited Tarjeta de crédito

Tener una alta tasa de recompensas es agradable, pero si quieres más valor por adelantado, considera la tarjeta de crédito Ink Business Unlimited. Ofrece un bono de $500 después de gastar $3,000 en los primeros tres meses. También ganarás un 1,5% de reembolso en efectivo en cada compra que hagas.

La tarjeta no cobra ninguna cuota anual.

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Lo mejor para las recompensas flexibles de dinero en efectivo: Tarjeta de crédito Mastercard® de Bank of America® Business Advantage Cash Rewards

La tarjeta de crédito Mastercard Cash Rewards de Bank of America ofrece a los titulares la posibilidad de elegir la categoría de recompensa de sus bonos. Ganará un 3% de devolución en efectivo en la categoría que elija de una lista que incluye gasolineras, tiendas de suministros de oficina, viajes, televisión/telecomunicaciones y telefonía móvil, servicios informáticos y servicios de consultoría empresarial.

También ganarás un 2% de devolución de dinero en la cena y un 1% en todo lo demás. Tenga en cuenta, sin embargo, que las categorías de bonos se limitan a sólo los primeros 50.000 dólares gastados en compras combinadas en esas categorías anualmente. Después de eso, ganarán sólo el 1% de vuelta en todo. Dicho esto, podrías ganar hasta un 75% más de recompensas si eres un cliente de Preferred Rewards for Business del banco.

La tarjeta no cobra una cuota anual.

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Lo mejor para las ventajas de primera clase: La tarjeta Business Platinum® de American Express

Si su empresa gasta mucho dinero, y quiere tener acceso a los beneficios de una tarjeta de crédito de primera calidad, la tarjeta Business Platinum de American Express puede ser una buena opción.

La tarjeta ofrece varios beneficios de valor, incluyendo:

  • Hasta 200 dólares en créditos de estado de cuenta anual para compras de Dell
  • Hasta 200 dólares en créditos de cuotas anuales de aerolíneas
  • Acceso gratuito a múltiples redes de salas de aeropuertos
  • Un año de Acceso Global Platino de cortesía de WeWork si se inscribe antes del 31 de diciembre de 2019
  • Crédito de la tasa de solicitud para la TSA PreCheck o Global Entry
  • El Hilton honra el estatus de oro y el Marriott Bonvoy el estatus de élite de oro
  • Membresías del programa de alquiler de coches premium
  • Beneficios especiales con marcas selectas de hoteles de lujo

También obtendrás hasta 100.000 puntos de bonificación cuando consigas la tarjeta por primera vez. Eso es 50.000 puntos después de gastar 10.000 dólares y 50.000 puntos extra cuando gastas 15.000 dólares adicionales, todo en los primeros tres meses.

También ganarás 5 puntos por dólar en vuelos y hoteles prepagados reservados a través de Amex Travel, 1,5 puntos por dólar en compras de 5.000 dólares o más y 1 punto por dólar en todo lo demás. La tarjeta tiene una cuota anual de 595 dólares.

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Lo mejor para un crédito justo: Capital One® Spark® Classic for Business

Si no tienes un buen o excelente crédito – típicamente un puntaje de 670 o más, según FICO – puede ser difícil encontrar una buena tarjeta de crédito comercial. Dicho esto, hay tarjetas disponibles para personas con crédito justo o incluso malo.

Si su crédito se considera justo – una puntuación entre 580 y 669 – considere el Capital One Spark Classic for Business. Ofrece un 1% de reembolso en efectivo y no hay cargos por transacciones anuales o en el extranjero. No ofrece mucho más que eso, pero puede ser extremadamente útil mientras trabajas para mejorar tu crédito.

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Lo mejor para el mal crédito: la tarjeta de crédito Wells Fargo Business Secured Credit Card

Si tienes mal crédito, te será difícil que te aprueben la mayoría de las tarjetas de crédito. Si puede permitirse hacer un depósito en efectivo, considere la tarjeta de crédito Wells Fargo Business Secured.

La tarjeta le da un límite de crédito basado en la cantidad que deposite por adelantado, que va desde 500 a 25.000 dólares. También tendrás la oportunidad de elegir entre dos opciones de recompensa:

  • Gana un 1,5% de reembolso en efectivo en cada compra que hagas
  • Gana 1 punto por dólar en cada compra, más 1.000 puntos de bonificación cuando gastes 1.000 dólares o más en un mes

La tarjeta no cobra una tarifa por transacción en el extranjero, pero hay una tarifa anual de 25 dólares por tarjeta, incluyendo las tarjetas que le da a sus empleados.

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Preguntas frecuentes sobre la tarjeta de crédito para pequeñas empresas

¿Cuál es la tarjeta de crédito comercial más fácil de conseguir?

No hay ninguna tarjeta de crédito que conozcamos que ofrezca aprobación instantánea sin ningún tipo de verificación de crédito. Como resultado, la tarjeta de crédito comercial más fácil de conseguir es aquella para la que calificas. Antes de solicitar una tarjeta, compruebe su puntuación de crédito personal para ver en qué situación se encuentra. Luego solicite una tarjeta que esté dirigida a su rango de crédito.

Sólo cubrimos los rangos de crédito de un par de tarjetas aquí porque las otras requieren un buen o excelente crédito. Si su puntaje de crédito está en uno de esos rangos, sus probabilidades de aprobación son buenas (aunque nunca garantizadas) para la mayoría de las tarjetas.

¿Puedo usar mi EIN para obtener una tarjeta de crédito?

Los emisores de tarjetas de crédito para pequeñas empresas le permiten añadir su número de identificación de empleador (EIN) a su solicitud. Pero no piense que eso es para evitar la necesidad de una verificación de crédito personal – usted todavía tendrá que probar su número de seguro social.

Dicho esto, añadir su EIN permite al emisor de la tarjeta informar de su actividad a las agencias de informes de crédito de la empresa, por lo que es una buena idea si está trabajando en la construcción de su historial de crédito empresarial.

¿Puedo obtener una tarjeta de crédito comercial con mal crédito?

Es posible, pero tenga en cuenta que sus opciones van a ser limitadas si su crédito está en mal estado. Además, es posible que tenga que hacer un depósito de seguridad como garantía para ser aprobado. Dicho esto, tener una tarjeta de crédito comercial asegurada puede ser beneficioso mientras trabaja para reconstruir su crédito.

¿Las tarjetas de crédito de las empresas comprueban el crédito personal?

La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito comerciales realizarán una verificación de crédito en sus informes de crédito personales antes de tomar una decisión sobre su solicitud. Esto se debe principalmente a que la mayoría de las tarjetas de crédito comerciales requieren una garantía personal, es decir, si su empresa no puede pagar la deuda en la que incurre, tendrá que hacerlo con sus bienes personales.

Hay algunas tarjetas de crédito de negocios que no requieren una garantía personal – y por lo tanto, no hay verificación de crédito personal – pero normalmente se reservan para empresas más grandes con altos ingresos y reservas de efectivo.

¿Cómo afecta una tarjeta de crédito comercial a mi crédito personal?

Cuando solicite la tarjeta por primera vez, se le hará una investigación exhaustiva de su informe de crédito, lo que puede reducir temporalmente algunos puntos de su puntuación de crédito. En adelante, sin embargo, la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito no informan nada a las oficinas de crédito personal a menos que su cuenta esté en mora.

Sólo un par de los principales emisores de tarjetas de crédito comerciales -Capital One y Discover- informan de toda la actividad de su cuenta a las agencias de informes de crédito de empresas y consumidores.

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