Las deducciones fiscales más comunes

¡La hora de los impuestos ha llegado! Más exactamente, la hora de los impuestos siempre está aquí.

Si busca maximizar sus ahorros y minimizar su factura de impuestos (legalmente), hay cosas importantes que debe entender y hacer hoy, para poder minimizar su factura de impuestos el 15 de abril.

Aquí hay algunas de las deducciones de impuestos más comunes que los jóvenes podrían pasar por alto en sus formularios de impuestos.

Deducciones de impuestos más comunesGastos de millaje para su lado Deducciones detalladasContribuciones de jubilaciónIntereses de préstamos estudiantiles (incluso si sus padres los pagaron)! Créditos de impuestos para adultos jóvenesCómo reclamar una deducciónEn resumen

Gastos de kilometraje para su actividad secundaria

¿Tiene un pequeño negocio o un próspero negocio independiente? Si trabaja por cuenta propia en cualquier puesto, puede deducir legalmente todos los gastos legítimos del negocio. Eso incluye:

  • Gastos de comunicación: La factura del teléfono móvil de su empresa y sus gastos de Internet pueden ser deducibles.
  • Suministros: Tinta de imprenta, papel, bolígrafos y otros gastos relacionados con el funcionamiento del negocio.
  • Publicidad: Tu página web, tarjetas de visita y cualquier anuncio que hagas puede contar como gastos de la empresa.
  • Viajes de negocios: ¿Asistió a conferencias de la industria o visitó clientes para completar una venta? Estos costos son deducibles (incluyendo el 50% de todas las comidas consumidas durante el viaje).
  • Bienes tangibles: ¿Compró un teléfono celular, una tableta o una computadora para su negocio? Si es así, puede depreciar estos bienes con el tiempo, o, en algunos casos, reclamar el costo total como gasto el año en que lo compró.
  • Honorarios legales y contables: ¿Paga a un contable o tenedor de libros (o paga por un software de contabilidad)? Si es así, asegúrese de deducir los gastos.
  • Gastos de kilometraje: ¿Tu lado de la prisa implica conducir un coche? Si es así, puede reclamar 0,58 dólares por milla recorrida relacionada con el gasto. ¿El truco con esta deducción? Tienes que hacer un seguimiento de tu kilometraje a lo largo del año. Estas son las mejores aplicaciones para rastrear tu kilometraje.

La optimización de los gastos de su negocio es fundamental para reducir al mínimo sus impuestos. Como trabajador autónomo, tienes que pagar el 15,3% de tus ganancias a la Seguridad Social y a Medicaid. Además, tienes que pagar impuestos federales, estatales y municipales sobre esas ganancias. Cada dólar que puedas reclamar legalmente como gasto te ahorrará entre $0.15 y $0.50 o más en impuestos.

Pero la clave para ahorrar este dinero es el seguimiento de los gastos a lo largo del año. Usa una aplicación o un software de contabilidad para rastrear los gastos e ingresos. Mantener las finanzas de su negocio organizadas también tiene la ventaja adicional de facilitar la estimación de sus impuestos trimestrales como autónomo.

Por cierto, si eres completamente autónomo, puedes reclamar las primas del seguro médico como un ajuste a los ingresos (reduce tus gastos). Asegúrese de hablar con un contador para entender todos los costos que pueden ser deducibles.

Deducciones detalladas

En 2019, una persona soltera puede reclamar una deducción estándar de 12.200 dólares, y una pareja casada (que presenta una declaración conjunta) puede reclamar una deducción estándar de 24.400 dólares. La mayoría de las personas reclamarán la deducción estándar, pero si usted es una persona de altos ingresos, un propietario de una vivienda, un donante importante o alguien con gastos médicos excesivos, detallar las deducciones puede ser la decisión correcta para usted.

Aquí hay algunas de las principales deducciones detalladas que puedes hacer:

  • Contribuciones caritativas: Detalle hasta el 60% de su ingreso bruto ajustado. Aunque la mayoría de los donantes no se acercan al límite del 60%, cualquier donación a una organización 501(c)(3) puede ser detallada.
  • Impuestos estatales y locales: Puedes detallar hasta 10.000 dólares en impuestos estatales y locales, incluyendo los impuestos sobre la propiedad, los impuestos estatales sobre la renta y los impuestos municipales.
  • Intereses de la hipoteca: Puede deducir todos los intereses de la hipoteca de un préstamo de hasta 750.000 dólares sobre su propiedad (hasta 1 millón de dólares si aseguró su préstamo antes del 15 de diciembre de 2017). Esto incluye los puntos iniciales de la hipoteca.
  • Gastos médicos (más del 10% de sus ingresos): ¿Tuviste un mal año para los gastos médicos (o tal vez diste a luz con un ingreso relativamente menor)? Se puede deducir cualquier gasto médico (sin incluir las primas del seguro de salud) que supere el 10% de sus ingresos. Si gana 60.000 dólares al año y gasta 7.000 dólares en gastos médicos, tiene 1.000 dólares de deducciones detalladas. Si suma eso a las otras deducciones, es posible que su factura de impuestos se reduzca al desglosarlas.

Aportaciones de jubilación

Si contribuye con dinero a una IRA tradicional, o a un plan de jubilación del lugar de trabajo como un 401(k), 403(b), 457, o un plan de autoempleo (401(k) individual o SEP-IRA), estas contribuciones pueden hacerse con dólares antes de impuestos. Cuando retire el dinero, tendrá que pagar impuestos sobre la renta por ellos, pero mientras tanto, estas contribuciones pueden ayudar a reducir su factura de impuestos.

Cuando se combina el ahorro de impuestos con la posibilidad de los partidos de los empleadores, las contribuciones de jubilación se convierten en lo último en deducciones de impuestos para la creación de riqueza. Si eres un trabajador autónomo, asegúrate de abrir tu cuenta de jubilación antes de que termine el año. Puedes contribuir a ella hasta el 15 de abril, fecha límite de presentación de impuestos.

Asegúrate de que también te mantienes al día con los límites de contribución:

  • Límites de contribución de la CRI
  • 401k Límites de contribución

¡Intereses de préstamos estudiantiles (incluso si tus padres los pagaron)!

¿Tienes préstamos estudiantiles? Si está pagando intereses por ellos, puede calificar para una deducción «por encima de la línea» de hasta 2.500 dólares. Una deducción por encima de la línea significa que no tienes que detallar tus deducciones para calificar para esto. Simplemente reclama la deducción en su formulario de impuestos (Formulario 1098-E), y su ingreso imponible se reduce.

Créditos fiscales para jóvenes adultos

¿Qué es mejor que una deducción fiscal legal? Un crédito fiscal legal.

A los ojos de la ley, las deducciones reducen sus ingresos, reduciendo así la cantidad de impuestos que tiene que pagar sobre los ingresos.

Los créditos fiscales son aún mejores. Cuando reclamas un crédito fiscal tienes una reducción directa a la cantidad de impuesto sobre la renta que debes. Quizás debías $3,000 en impuestos sobre la renta, pero puedes reclamar un crédito fiscal de $500. En ese caso, su carga impositiva total se reduce a $2,500.

Crédito fiscal por ingresos de trabajo

El Crédito por Ingresos de Trabajo es un crédito fiscal «reembolsable» que ayuda a los trabajadores estadounidenses de bajos ingresos a reducir su carga fiscal o incluso a aumentar sus ingresos (esencialmente a través de un impuesto negativo).

La cantidad máxima de crédito es:

  • 6.557 dólares con tres o más hijos que califiquen
  • 5.828 dólares con dos hijos que califiquen
  • 3.526 dólares con un hijo que cumpla los requisitos
  • 529 dólares sin hijos que califiquen

En los años en los que tenga un ingreso bajo (por ejemplo, los primeros años de universidad o cuando esté empezando un negocio) puede calificar para este crédito.

Una nota rápida sobre los ingresos: Este es su ingreso bruto ajustado. Así que si eres un súper ahorrador que contribuye con una tonelada de dinero a las cuentas de jubilación, puedes calificar para este crédito fiscal incluso si estás ganando un salario decente.

Encabezado

Ingreso máximo si se reclama cero hijos

Ingreso máximo si se reclama un hijo

Ingreso máximo si se reclaman dos hijos

Ingreso máximo si se reclaman tres hijos

Soltero, jefe de familia o viudo

15.570 dólares

41.094 dólares

46.703 dólares

50.162 dólares

Casado que presenta una solicitud conjunta

21.370 dólares

46.884 dólares

52.493 dólares

55.952 dólares

Si tiene derecho al crédito, asegúrese de reclamarlo en su formulario de impuestos. La mayoría de los servicios de software de impuestos le permiten reclamar el EITC usando la versión gratuita del software.

Créditos de educación

Crédito fiscal de la oportunidad americana

¿Es usted un adulto independiente que paga sus primeros cuatro años de educación superior? Si es así, busque el crédito fiscal de oportunidad americano. Necesitas un formulario 1098-T de tu institución educativa para reclamar el crédito.

Este crédito le permite reclamar un crédito fiscal (es decir, cada dólar que debe en impuestos se compensa con este gasto) por el 100% de los primeros $2.000 de gastos de educación calificados que haya pagado por cada estudiante elegible. También puede compensar hasta el 25% de los siguientes $2.000 de gastos de educación calificados que pagó por un estudiante elegible.

Si no calificas para este crédito, tus padres probablemente lo harán, así que házselo saber.

Crédito de aprendizaje de por vida

¿Volver a la escuela? Si es así, puedes calificar para el crédito de aprendizaje de por vida. Este crédito le permite tener un crédito dólar por dólar para hasta $2,000 de gastos educativos por año.

Puede reclamar este crédito si su ingreso bruto ajustado modificado es inferior a 57.000 dólares (presentación como persona soltera). Si gana entre 57.000 y 67.000 dólares, calificará para un crédito parcial. Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el ingreso requerido es inferior a 114.000 dólares con un crédito de eliminación progresiva entre 114.000 y 134.000 dólares.

Crédito fiscal de ahorro

Si usted es una persona de bajos ingresos que contribuye a un plan de jubilación (incluyendo una Roth IRA, una IRA tradicional o cualquier plan de trabajo), podría obtener un crédito por valor del 50%, 20% o 10% de su contribución hasta un valor de $2,000 de contribución (por lo que un crédito máximo de $1,000). (El doble de los números para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta.)

Este es otro de esos increíbles créditos para superahorradores que tienen un ingreso bruto moderado, pero que se gastan una tonelada en cuentas de jubilación.

Mientras no seas un estudiante a tiempo completo, mayor de 18 años, y no puedas ser reclamado como dependiente (y por supuesto, hagas contribuciones de jubilación), este crédito puede ser tuyo.

Tasa de crédito

Casado que presenta una solicitud conjunta

Jefe de familia

Todos los demás archivadores*

50% de su contribución

AGI no más de 38.500 dólares

AGI no más de 28.875 dólares

AGI no más de 19.250 dólares

20% de su contribución

38.501 a 41.500 dólares

28.876 a 31.125 dólares

19.251 a 20.750 dólares

10% de su contribución

41.501 a 64.000 dólares

31.126 a 48.000 dólares

20.751 a 32.000 dólares

0% de su contribución

Más de 64.000 dólares

Más de 48.000 dólares

Más de 32.000 dólares

Cómo reclamar una deducción

Si tiene derecho a una o más de estas deducciones, puede tomar medidas para reclamar la deducción en el momento de la declaración de impuestos. Estos son los pasos a seguir.

Mantener buenos registros

Depende de ti llevar la cuenta de las deducciones a las que calificas.

Recomiendo usar un programa de software de contabilidad o una aplicación para hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos asociados con los ingresos del trabajo por cuenta propia. Asegúrate de subir fotos de tus recibos para no tener que guardar una caja de zapatos literal con tus gastos.

También recomiendo mantener un «archivo de impuestos» donde se pueden guardar los recibos de los gastos médicos, los gastos educativos y los pagos de deudas. Cuando llegue la hora de los impuestos, debería ser bastante fácil calcular sus deducciones.

Usar el software de impuestos

El software de impuestos facilita la reclamación de las deducciones cuando se presentan los impuestos. No hay razón para usar lápiz y papel cuando puedes usar un software gratuito o de bajo costo para declarar tus impuestos.

Considere la posibilidad de consultar a un profesional

No todo el mundo necesita el consejo de un contador público. Cuando tienes una vida financiera simple, puedes calcular las deducciones y créditos fiscales por tu cuenta.

Pero a medida que su vida financiera y personal se vuelve más compleja, puede empezar a ver el valor de pagar por un asesoramiento profesional. En particular, si usted tiene múltiples fuentes de ingresos (propiedades de alquiler, autoempleo, empleo tradicional, etc.), y un ingreso mayor, el asesoramiento profesional puede valer la pena el precio que usted paga.

Conclusión

Cuando conozca el código fiscal, podrá trabajar para arreglar sus finanzas para minimizar sus ingresos imponibles. Estas deducciones y créditos son 100% legales, así que haga un punto para ver si califica.

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