Las 5 mejores cooperativas de crédito del país en 2020

Si busca una alternativa a los bancos tradicionales, las mejores cooperativas de crédito podrían ser una buena opción para usted. A diferencia de un banco, en una cooperativa de crédito, eres un miembro – lo que también te hace un «propietario».

Como tal, las cooperativas de crédito tienen la reputación de cuidar mejor a sus clientes, ofreciendo tasas sólidas en los préstamos, y no «dar un centavo» a sus clientes con honorarios.

Desglosamos nuestras uniones de crédito favoritas – con un enfoque en las que están disponibles en todo el país. Muchas cooperativas de crédito son pequeñas, y se centran en áreas de clientes locales. Sin embargo, las uniones de crédito que aparecen a continuación están disponibles a nivel nacional, y algunas incluso tienen sucursales en la mayoría de las grandes ciudades.

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Las mejores cooperativas de crédito1. Consumers Credit Union2. Cooperativa de Crédito Federal de la Marina3. Alliant4. PenFed5. Connexus

Nota: Las ofertas de ahorro que aparecen en este sitio son de empresas de las cuales El Inversionista Universitario recibe una compensación. Esta compensación puede afectar a cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de ahorros o todas las ofertas de ahorros disponibles en el mercado.

Nuestras mejores cooperativas de crédito escogen el 2020

Evaluamos las cooperativas de crédito en su tasa de porcentaje anual (el interés que recibe), los requisitos de saldo mínimo y los términos y condiciones de tener la cuenta. También miramos su disponibilidad, productos y servicios, y más.

1. Unión de Crédito al Consumidor

Consumers Credit Union es nuestra mejor opción debido a su increíble Cuenta de Cheques con Recompensas que ofrece una increíble tasa de interés en su cuenta de cheques.

Ahora mismo, puedes ganar hasta 5.09% APY en tu cuenta corriente por los primeros $10,000. La cuenta tampoco tiene cargos, ni saldos mínimos, y reembolsa los cargos del cajero automático.

La Cooperativa de Crédito para Consumidores también tiene una sólida cuenta de ahorros y ofrece una variedad de productos de préstamo competitivos.

Lea nuestra reseña completa de Consumers Credit Union aquí.

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2. Unión de Crédito Federal de la Marina

La Unión de Crédito Federal de la Marina es una opción popular para los miembros del servicio y los empleados del DOD – ¡y por una buena razón! Ofrecen todo lo que cualquier banco importante ofrece, pero sin los honorarios y trucos que se encuentran en otros lugares. Además, tienen una presencia nacional, con sucursales alrededor de la mayoría de las instalaciones del Departamento de Defensa.

La Marina Federal ofrece cheques gratuitos, préstamos, refinanciamiento de préstamos estudiantiles (vea nuestra revisión de préstamos estudiantiles de la Marina Federal), e incluso productos comerciales como cheques y ahorros comerciales.

Si eres elegible para unirte a la Marina Federal, puede valer la pena. Por eso los consideramos una de las mejores cooperativas de crédito.

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3. Alliant

Alliant es otra conocida unión de crédito digital a nivel nacional – con ofertas de servicios completos de cheques, ahorros, préstamos y más.

Ofrecen una sólida cuenta corriente de alta tasa – que gana intereses y no tiene cuotas mensuales o mínimos de cuenta mensuales. También ofrecen hasta $20 por mes en reembolsos de cajeros automáticos, depósitos móviles y más.

Alliant también ofrece productos de préstamo, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas e incluso préstamos personales.

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4. PenFed

PenFed (que significa Pentágono Federal Credit Union) es otra cooperativa de crédito nacional que originalmente se centró en los miembros militares y sus familias. Sin embargo, hoy en día no es necesario estar en el ejército para unirse – y hay múltiples maneras de hacerlo.

PenFed ofrece toda la gama de productos y servicios – cheques, ahorros, préstamos para automóviles, hipotecas, y PenFed incluso tiene refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

La cuenta de cheques de PenFed también paga intereses, tiene acceso a una gran red de cajeros automáticos y PenFed tiene sucursales físicas en muchos lugares. El único inconveniente de la banca de PenFed es que tienen mínimos y cuotas. Por ejemplo, su cuenta de cheques Access America requiere un saldo mínimo diario de $500, o un depósito directo mensual de por lo menos $500.

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5. Connexus

Connexus es una de las mayores cooperativas de crédito de los Estados Unidos, con más de 300.000 miembros en los 50 estados. Como otros en esta lista, ofrecen cuentas corrientes de alto rendimiento, cuentas de ahorro y productos de préstamo. También son una sólida cooperativa de crédito digital.

Tienen dos niveles de cuenta corriente, uno que es completamente gratis pero que no gana intereses. Su cuenta Xtraodinaria tampoco tiene cuotas mensuales, pero tiene algunos requisitos básicos (como 400 dólares en gastos de tarjeta de débito o 15 compras mensuales) para ganar intereses.

Su cuenta de ahorros no es tan competitiva como las cuentas de ahorro de alto rendimiento ahora mismo.

También ofrecen una variedad de productos de préstamo, como el auto, la hipoteca y más.

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Mejor Cooperativa de Crédito y Cuentas de Ahorro

Estos no son necesariamente productos de la cooperativa de crédito, pero si quieres las cuentas de ahorro de mayor rendimiento ahora mismo, mira esto:

Preguntas frecuentes de la Cooperativa de Crédito

Aquí hay algunas preguntas y respuestas comunes de la cooperativa de crédito.

¿Cuál es la diferencia entre un banco y una cooperativa de crédito?

Una cooperativa de crédito es básicamente un banco propiedad de sus miembros. Los bancos tienen propietarios específicos (accionistas o individuos) y clientes, mientras que los clientes de una cooperativa de crédito son también los propietarios de la cooperativa de crédito. Como tales, las cooperativas de crédito se han ganado la reputación de ofrecer un servicio superior al cliente, más flexibilidad para las pequeñas empresas y, en algunos casos, un mayor interés en las cuentas.

¿Están aseguradas las cooperativas de crédito?

¡Sí! Las cooperativas de crédito están aseguradas por la Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA). Esto es similar a los bancos, que están asegurados por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos.

¿Valen la pena las cooperativas de crédito?

Pueden serlo… todo depende de lo que busques en un producto financiero. Las cooperativas de crédito suelen ofrecer productos de cheques sin cargo, préstamos para automóviles a bajo interés, hipotecas y más.

¿Qué es la membresía de una cooperativa de crédito?

Los clientes de la cooperativa de crédito son miembros – y esa membresía está restringida a las reglas de la cooperativa de crédito. Muchas cooperativas de crédito fueron diseñadas para servir a ciertos grupos de individuos (como los militares, los maestros, la gente de un área local). Sin embargo, algunas cooperativas de crédito han ampliado sus oportunidades de afiliación.

¿Cómo unirse a una cooperativa de crédito?

Cada cooperativa de crédito establece sus propias reglas de afiliación. Algunas cooperativas de crédito requieren que usted viva en una cierta área geográfica, que trabaje para un cierto empleador (o tipo de empleador), o que sea miembro de la familia de alguien que cumpla con ese criterio. Otras cooperativas de crédito le permiten hacerse miembro simplemente abriendo una cuenta en su cooperativa de crédito.

¿Las cooperativas de crédito tienen cajeros automáticos?

Sí. La mayoría de las cooperativas de crédito no sólo tienen sus propios cajeros automáticos, sino que son parte de una red de cajeros automáticos llamada CO-OP. Esto le da a los miembros acceso a una gran red nacional de cajeros automáticos.

¿Pagan las cooperativas de crédito más intereses que los bancos?

A veces. Se sabe que las cooperativas de crédito pagan más intereses que los bancos en las cuentas corrientes. Sin embargo, el monto del interés se limita típicamente a montos menores de depósitos en dólares (como en los saldos menores de 10.000 dólares). Cuando se trata de cuentas de ahorro, las cooperativas de crédito no pueden competir realmente con las mejores cuentas de ahorro en línea disponibles hoy en día.

Pensamientos finales

Una cooperativa de crédito es muy similar a un banco, así que no deberías pensar en los bancos y las cooperativas de crédito como algo diferente. Lo que deberías buscar es una cuenta que se ajuste a tus necesidades. Ya sea que necesite una cuenta de cheques, una cuenta de ahorros, un préstamo de auto, una hipoteca u otro tipo de producto financiero, debe buscar si las cooperativas de crédito pueden satisfacer sus necesidades, sin cobrarle cuotas excesivas o tener requisitos difíciles de cumplir.

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