La diferencia entre una cuenta de ahorro y una cuenta del mercado monetario

Desde lejos, el mercado monetario y las cuentas de ahorro pueden parecer del mismo tipo de cuenta. Ambas producen tasas de interés comparables para un acceso limitado a los fondos. Ambas están aseguradas por la FDIC. Pero hay algunas diferencias claras que hay que tener en cuenta al elegir cualquiera de ellas.

En este artículo, aprenderás sobre las diferencias entre estas dos cuentas, cómo elegir una y cómo encajan en tu plan de ahorros.

Si tienes curiosidad por encontrar las mejores cuentas, mira estas guías:

  • Las Mejores Cuentas de Ahorro
  • Las mejores cuentas del mercado monetario

Navegación rápidaCuentas de ahorroCuándo es mejor usar una cuenta de ahorrosCuentas de mercado monetarioCuándo es mejor usar una cuenta de mercado monetario¿Dónde encajan estas cuentas en su plan de ahorros?

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro se usan para guardar dinero al que no necesitas acceder a menudo. Para menos transacciones, digamos una cuenta corriente, se gana una tasa de interés decente.

Ahora mismo, no es difícil encontrar cuentas de ahorro con APYs del 2.00% o más. Aunque, no mucho más arriba.

Las cuentas de ahorro con altos APYs se llaman cuentas de ahorro de alto rendimiento.

A diferencia de una cuenta corriente, una cuenta de ahorros tiene restricciones en cuanto al tipo y el número de transacciones disponibles. Por un lado, las cuentas de ahorro no permiten la escritura de cheques, y tampoco vienen con una tarjeta de débito. Para ingresar y retirar dinero de la cuenta, puede transferirlo a su cuenta corriente, usar una tarjeta de cajero automático o usar un comprobante de retiro de ahorros en una sucursal local.

Las tarjetas de cajeros automáticos de las cuentas de ahorro no son tarjetas de débito. Lo que significa que no permiten pagar facturas o usarlas en las tiendas.

Dependiendo del banco, muchas cuentas de ahorro no requieren un depósito mínimo para abrirlas o un saldo mínimo diario. Porque no hay mínimos, no hay cuotas. Sin embargo, puede encontrar que hay mínimos para obtener las tasas de interés más altas disponibles.

Mientras que algunas cuentas de ahorro no ofrecen privilegios de emisión de cheques para saldos más bajos, esas mismas cuentas pueden ofrecer privilegios de emisión de cheques para saldos más altos.

¿Cuándo es mejor usar una cuenta de ahorros?

Si necesitas un lugar para ahorrar dinero mientras ganas intereses y no tienes necesidad de escribir cheques desde la cuenta, una cuenta de ahorros funcionará bien. Además, si puedes encontrar una cuenta de ahorros con un APY más alto que cualquier otra cuenta del mercado monetario, es otra buena razón para abrir una cuenta de ahorros. Pero una diferencia de sólo unos pocos puntos porcentuales para el APY no va a importar mucho.

Cuentas del mercado monetario

Al igual que las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario (MMA) también se utilizan para ahorrar. Sin embargo, dadas las características de las cuentas de ahorro y la falta de comisiones, las MMA pueden ser difíciles de vender. Solían tener altos APYs, pero ahora compiten directamente con los APYs de las cuentas de ahorro.

Los MMA pueden tener honorarios, que pueden ser exonerados con saldos de cuenta elevados (es decir, miles de dólares). Las tasas varían según el banco.

Los MMA también requieren un depósito mínimo para abrir. Normalmente, la cantidad es pequeña.

A diferencia de una cuenta de ahorros, los MMAs le permiten emitir un número limitado de cheques por ciclo (limitado a seis por las regulaciones federales). También vienen con una tarjeta de débito.

Los MMA no son lo mismo que las cuentas corrientes. Las cuentas corrientes le permiten emitir más cheques y hacer más uso de su tarjeta de débito. Este no es el caso de las MMA.

¿Cuándo es mejor usar una cuenta de mercado de dinero?

Mientras que los MMAs ofrecen APYs ligeramente más altos que las cuentas de ahorro, esa diferencia es muy pequeña. Si quieres ganar intereses y necesitas escribir periódicamente cheques de la misma cuenta o usar una tarjeta de débito por la misma razón, un MMA funcionará. Si no necesita escribir cheques, las cuentas de ahorro le permitirán utilizar una tarjeta de cajero automático para retirar dinero mientras gana un APY alto.

¿Dónde encajan estas cuentas en su plan de ahorros?

¿Todavía tienes problemas para tratar de averiguar qué cuenta podría funcionar mejor para ti? En realidad no tienes que elegir. Tener ambos tipos de cuentas es común.

Pero la mayoría de la gente encontrará que una cuenta de ahorros funciona bien, especialmente porque no requiere un saldo más alto, y no hay riesgo de incurrir en comisiones por saldos mínimos.

Cuando se piensa en cuentas corrientes, ahorros y MMAs, la vida diaria debe hacerse desde una cuenta corriente. Esto se debe a que está hecha para el volumen de transacciones necesarias para pagar las facturas mensuales sin preocuparse por sobrepasar algún límite de transacciones.

Tanto una cuenta de ahorros como el MMA son ideales para ahorrar dinero, ya sea a corto o largo plazo.

Algunos bancos ofrecen tasas de cuentas corrientes más altas cuando otras cuentas, como las de ahorro y las MMA, están vinculadas a la cuenta corriente. Si ya tiene una cuenta de ahorros y necesita un tipo de cuenta más para obtener una tasa especial, la apertura de una MMA es una buena idea, asumiendo que es una cuenta calificada.

Decidir con qué cuenta ir podría reducirse a cuál ofrece el APY más alto, especialmente para las personas con un saldo más alto que pueden evitar cualquier cargo de MMA.

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