La compra de una casa por primera vez 101

Para muchos adultos jóvenes, el proceso de compra de una casa por primera vez puede ser divertido y estresante. Su casa es una de las compras más grandes que hará en su vida. También es complejo – con muchas leyes, términos financieros, e incluso aspectos físicos de la casa y la tierra que necesitas considerar y entender.

Pero ser dueño de una casa es increíblemente gratificante. La propiedad de la vivienda se promociona como el «Sueño Americano», y una reciente encuesta de Harvard encontró que el 86% de la gente creía que la propiedad de la vivienda era mejor que el alquiler.

Y si está leyendo este artículo, es probable que esté pensando en comprar una casa.

Aquí hay algunos consejos para ayudarle a navegar en las aguas de los compradores de casas por primera vez de una manera exitosa:

Navegación rápidaPunto de partida para la compra de su primera viviendaPor qué está comprando una casa… Prepare sus finanzasConozca su crédito¿Cuánta casa puede pagar? El inicio del procesoConsiga un gran agenteConsiga una preaprobación para una hipotecaInicie la búsqueda de la compra de viviendaEl proceso de compra de su primera viviendaHaga su ofertaLas inspecciones de la vivienda son obligatorias! Cierre de su hipotecaSeguro de la viviendaProceso de cierreCelebre el proceso

Punto de partida para la compra de una casa por primera vez

¡Aquí es donde tienes que empezar antes de empezar a buscar una casa! Es importante que hagas este trabajo previo para que estés listo para comprar una casa cuando llegue el momento.

Veo el proceso de compra de una casa como «apúrate y espera». Las cosas se mueven extremadamente rápido (como si tuvieras que hacer una oferta hoy o perderías la casa), o estás sentado y esperando una respuesta.

Al tener este trabajo previo completado, serás capaz de moverte rápido cuando lo necesites.

Primero – ¿Por qué está comprando una casa?

Es importante hacer esta pregunta antes de empezar… ¿Por qué estás comprando una casa? En serio. Sólo porque tu madre y tu padre te digan que es el siguiente paso, no siempre vale la pena.

De hecho, estudios recientes han demostrado que la propiedad (financiera) de una casa no es diferente del alquiler de un apartamento a largo plazo. Aunque la situación de cada uno puede variar, hay que tener en cuenta que ser propietario de una casa es caro.

Cuando se es dueño de una casa, se tiene:

  • Hipoteca
  • Seguro
  • Impuestos sobre la propiedad
  • Mantenimiento
  • Utilidades
  • Mejoras (si quieres mantener alta la valoración de tu propiedad)
  • Costos de transacción (comisiones, depósito en garantía, etc.)

Las principales razones por las que la gente prefiere ser propietaria de una casa en lugar de alquilar un apartamento (o una casa) incluyen:

  • Estabilidad (nadie puede desalojarte)
  • Personalización (es tuyo, puedes hacer lo que quieras con él)

Es difícil poner un valor monetario a esos – especialmente la estabilidad – pero darse cuenta de que viene con un costo.

Prepara tus finanzas

Comprar una casa no es una hazaña fácil si no estás realmente preparado financieramente para hacerlo. Meses antes de que decidas comenzar oficialmente la búsqueda de tu casa, deberías estar preparando tus finanzas.

Esto significa ahorrar para un pago inicial y luego algo más. La mayoría de los prestamistas quieren ver no sólo un sólido pago inicial, sino 6 meses o más de gastos para después de cerrar el depósito. Además, ¿qué pasa si se necesitan reparaciones de inmediato?

También deberías trabajar en tu crédito, y saber cuánta hipoteca puedes pagar.

Conozca su crédito

Si no lo estás haciendo ya, definitivamente deberías estar monitoreando tu reporte de crédito. Aunque las puntuaciones varían entre las tres principales agencias de crédito (TransUnion, Experian y Equifax), es beneficioso tener una cifra aproximada de dónde se encuentra su puntuación en el espectro de cómo los acreedores califican a sus clientes. Puedes obtener tu puntaje gratis de compañías como Credit Karma. Vea nuestra reseña completa sobre el Karma del Crédito aquí.

Asegúrate de revisar tu informe de crédito por si hay errores y si los encuentras, debes presentar las disputas necesarias/presentar la información para que se solucionen lo antes posible. Puede llevar semanas o más tiempo corregir los errores en su informe de crédito, así que empiece pronto.

Te guste o no, la tasa de tu hipoteca estará directamente relacionada con el alto puntaje de tu crédito, por lo que debes hacer todo lo que esté a tu alcance para mantenerlo lo más alto posible.

¿Cuánto puede pagar por su casa?

Una de las mejores cosas que se pueden hacer durante este tiempo es calcular cuánto dinero se puede pagar por una casa. Ejecute algunas cifras en una de las multitudes de calculadoras de hipotecas en línea y luego practique vivir de esa manera – si su renta es menor que su pago de hipoteca proyectado, envíe la diferencia a los ahorros.

También cuente con un aumento en los pagos de servicios públicos, cuotas de condominio si va a comprar algo que no sea una casa unifamiliar, primas de seguro y mantenimiento general (después de todo, ya no podrá confiar en una empresa de gestión o en el propietario si su calentador de agua se rompe en medio de la noche).

Una vez que hayas podido vivir cómodamente con esta figura, estarás un paso más cerca de ser propietario de una casa.

El comienzo del proceso

Ahora que has hecho el trabajo previo, es hora de empezar el proceso de prepararse para comprar una casa.

Consigue un gran agente

Cuando compras una casa por primera vez, la educación y la investigación son dos de tus mayores aliados. Además, elegir el agente correcto es una gran manera de prepararse para un proceso de compra mucho más fácil.

Entre los consejos para elegir un agente de bienes raíces se incluye encontrar a alguien que tenga licencia, que pueda proporcionar recomendaciones de clientes satisfechos y que sea muy versado en el tipo de propiedad que usted está buscando. También puede ayudarle a superar obstáculos, como por ejemplo si la tasación de su casa es incorrecta y necesita apelar.

Lee este artículo como una introducción – ha provocado cierta controversia entre los agentes inmobiliarios pero los comentarios son de oro. Compruébalo: ¿Qué hacen realmente los agentes de bienes raíces?

Obtener la preaprobación para una hipoteca

A continuación, deberías obtener una preaprobación para una hipoteca. Aunque este paso no es necesario, es muy recomendable. Además, en los mercados de vivienda competitivos, enviar su pre-aprobación con su oferta podría ser útil (o incluso necesario para ser considerado). Básicamente le dice a los vendedores que usted puede pagar una hipoteca, por lo que deben considerar su oferta seriamente.

Si no sabes por dónde empezar, mira nuestra lista de los mejores prestamistas hipotecarios en línea. Es un gran lugar para empezar y ser pre-aprobado para un préstamo. Además, como todo se hace en línea, es probable que pueda obtener su preaprobación de prestamista en línea en minutos.

Dependiendo de su pago inicial, es posible que pueda calificar para diferentes ofertas de hipotecas (especialmente programas para compradores de vivienda por primera vez):

  • Préstamo FHA: Obtener un bajo 3,5% de pago inicial para los compradores de vivienda por primera vez
  • VA Loan: Específicamente para que los veteranos compren una casa sin requisitos de pago inicial
  • Préstamo del USDA: No se requiere un pago inicial pero debe comprar una casa en un área elegible
  • Convencional 97: Un programa de Fannie Mae que permite sólo un 3% de descenso
  • Programa del buen vecino de al lado: Un programa para funcionarios públicos que compran casas en áreas elegibles y pueden obtener un subsidio por el 50% del precio de compra
  • Programa de Compradores de HomePath Ready: Completa un entrenamiento en línea de Fannie Mae y recibe un 3% para los costos de cierre

Iniciar la búsqueda de compra de vivienda

A continuación, es el momento de empezar la búsqueda de la compra de una casa! Un buen agente de bienes raíces puede configurarle una búsqueda en la MLS de casas que cumplan con sus criterios. Recibirás actualizaciones por correo electrónico a medida que se publiquen nuevas casas. Un buen agente de bienes raíces también tendrá un aviso sobre las casas que serán listadas pronto.

El proceso de compra de su primera casa

¡Has hecho el trabajo previo, has encontrado la casa, ahora tienes que comprarla!

Haciendo su oferta

Una vez que encuentre la casa que quiere comprar, es hora de hacer su oferta y esperar que sea aceptada.

Cuando haga su oferta, debe revelar su pago inicial, el tipo de préstamo y cualquier término que pueda ser importante para usted o para el vendedor. Aquí también es donde usted pone una cantidad de dinero de garantía si su oferta es aceptada.

Algunas contingencias comunes que recomendamos a los compradores incluyen el mantenimiento de una contingencia de financiación y una contingencia de inspección. Esto le permite echarse atrás sin perder su depósito de garantía.

Otro ejemplo de solicitud es que puedes pedir que te dejen la nevera y la lavadora/secadora. O puede conceder al vendedor un alquiler de hasta 30 días.

Hay oportunidades bastante ilimitadas para hacer una oferta, así que trabaja con tu agente para que tu oferta sea convincente.

¡Las inspecciones de las casas son obligatorias!

Cualquiera que haya visto «Inspección Holmes» de HGTV sabe los horrores que pueden acechar en una casa aparentemente hermosa. Independientemente de su experiencia en bricolaje, no hay forma de que renuncie a una inspección de la casa.

No sólo te dan una «salida» después de firmar el acuerdo de compraventa si se encuentran problemas con la casa, sino que te dan una mejor idea de lo que tendrás que invertir en la propiedad más allá del precio de compra y los costos de cierre. Hágase un favor y busque un inspector de casas con licencia y experiencia que recorra su casa potencial con un peine de dientes finos.

Espere pagar más de $200 – $1,500 dependiendo del tamaño de su casa.

Cerrando su hipoteca

Una vez que su oferta sea aceptada, también es el momento de finalizar su hipoteca. Puedes usar la compañía con la que fuiste preaprobado, o puedes continuar buscando y encontrar otro prestamista.

Sin embargo, el tiempo está corriendo, y por lo general sólo tiene 17 días para su contingencia financiera (en promedio). Si te retrasas demasiado en la búsqueda de un prestamista, es posible que tengas que pedir una prórroga (y el vendedor no tiene que concedérsela).

Quiere que su prestamista le confirme que puede eliminar la contingencia de financiación antes de hacerlo. Esto significa que tu prestamista está listo y que estás totalmente aprobado y bloqueado en tu hipoteca.

Seguro de hogar

En este punto, también necesitas tener tu seguro de hogar alineado.

Le recomendamos que compare un poco, ya que el seguro de hogar es bastante rápido y fácil de contratar. Consulte esta guía para encontrar un seguro de propiedad.

También tendrá que hacer que su compañía hipotecaria se coordine con su compañía de seguros antes del cierre, ya que ambos tienen que avalarse mutuamente.

Proceso de cierre

Finalmente, es hora de cerrar tu casa. El proceso de cierre es donde la compañía de custodia (o el abogado, dependiendo de su estado), se asegura de que todo esté listo y usted firma los documentos y procesa el papeleo.

Antes de cerrar, tendrá que transferir su dinero a un depósito, normalmente unos 3 días antes de la fecha de cierre. Su compañía hipotecaria también financiará su préstamo, y su seguro debe entrar en vigor en la fecha de cierre.

Una vez que cierres y firmes, el cambio de la escritura de propiedad será registrado y la casa será tuya!

A menos que tengas un acuerdo de alquiler atrasado, tendrás las llaves y podrás mudarte.

Celebrar el proceso

La compra de una casa es un proceso maravilloso pero estresante. Asegúrate de ir más despacio cuando las cosas se vuelvan locas para que puedas apreciar y disfrutar de cada paso del camino. Y recuerde que incluso si la casa «de ensueño» que ha encontrado no acaba siendo suya, su casa está ahí fuera. Mantén una sonrisa en tu cara y celebra que la encontraste al máximo. Después de todo, ¡sólo se puede ser comprador de una casa por primera vez una vez!

¿Qué consejos tienes para los que compran una casa por primera vez?

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