Deuda tributaria: Qué hacer si debes devolver los impuestos al IRS

¿Debes impuestos atrasados al IRS? Tener una deuda de impuestos puede ser aterrador porque el IRS tiene mucho poder para cobrar – salarios embargados, devoluciones de impuestos perdidos, y más. Además, los intereses y las tasas pueden sumarse.

Tal vez tu lado de la prisa despegó, y nunca aprendiste a hacer los pagos de impuestos trimestrales. Tal vez simplemente no te dieron trabajo o recibiste un gran bono por el que tienes que pagar impuestos.

No importa tu situación, tienes opciones cuando tienes una deuda fiscal. Estos son los pasos que debes tomar cuando debes impuestos atrasados al IRS.

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Presente sus impuestos (o una extensión)

Cuando sabes que vas a deber dinero al IRS, es importante presentar tu declaración de todas formas (incluso si vas a retrasarte en la declaración de impuestos). Si no presentas tu declaración, tendrás que pagar al IRS por tus impuestos atrasados. Además, tendrás que pagar el 5% de los impuestos no pagados cada mes que estés atrasado en los impuestos. La multa mínima por no presentar la declaración es de $330, y la máxima es del 25% de la cantidad que debes.

Si no puede obtener su información a tiempo para la fecha límite de presentación de impuestos (normalmente el 15 de abril), entonces presente una extensión. Eso le dará hasta octubre para reunir su información. Seguirás debiendo impuestos atrasados (con un interés actualmente fijado en un 4,60% anual), pero el golpe será mucho menor.

Empieza a ahorrar ahora

Incluso cuando no sabes la cantidad exacta que debes, es importante empezar a acumular tu dinero hasta que lo descubras. En la mayoría de los casos, necesitarás ahorrar alrededor del 30% (o más si eres de altos ingresos) de tus ingresos sólo para tener suficiente dinero para pagar tus estimaciones de impuestos trimestrales. Ya que estás jugando a ponerte al día, apunta a ahorrar entre el 40% y el 50% de tus ingresos brutos para destinarlos a la deuda fiscal.

Esos porcentajes probablemente parecen astronómicos, pero son realistas para muchos trabajadores autónomos. Entre la Seguridad Social y los impuestos de Medicare, pondrán el 15,3% de sus ganancias en impuestos. Añade a eso los impuestos federales y estatales, y es fácil ver cómo estás pagando una tasa de impuestos real de al menos 30% para muchas personas.

Calcula cuánto debes

Tan pronto como sea posible, querrás presentar tu verdadera declaración de impuestos, para que puedas saber cuánto debes. Idealmente, puedes pagar los impuestos atrasados usando el dinero que has ahorrado. Pero si no puedes pagar el monto total, tienes opciones.

Consultar a un profesional

Una vez que sepa cuánto debe, puede consultar a uno de los dos profesionales. Si cree que tiene algunas deducciones legítimas, hable con un contador público que le ayude a revisar sus impuestos. Un contador público puede ayudarle a comprender las formas legales de minimizar su deuda tributaria. Esto es especialmente útil si trabaja por cuenta propia y no dedujo todos sus gastos comerciales legítimos.

Si no se puede reducir la deuda tributaria, pero no puede pagarla, hable con un consejero de crédito certificado o con un abogado de bancarrota. Ambos profesionales pueden ayudarle a determinar qué opciones tiene en cuanto al pago de la deuda.

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Considere sus opciones de préstamo

Una vez que sepas lo que debes, y que hayas obtenido asesoramiento profesional (si es necesario), considera tus opciones de préstamo para pagar la deuda. Si estuviera enfrentando una deuda de impuestos, estas son mis principales opciones de préstamo en orden.

0% Tarjetas de crédito

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El interés de una tarjeta de crédito al 0% es genial, pero las tarjetas de crédito también ofrecen otros beneficios. Primero, el pago mínimo de una tarjeta de crédito es bajo, así que puedes tomarte tu tiempo para pagar la deuda si el flujo de caja es un problema.

En segundo lugar, la deuda de la tarjeta de crédito puede ser refinanciada. A menudo, si se mantiene un gran puntaje de crédito, se puede transferir la deuda de la tarjeta de crédito de una tarjeta a otra cada año más o menos. Eso significa que puedes mantener tu tasa de interés al 0% por varios años o más.

Por último, la deuda de la tarjeta de crédito es elegible para la bancarrota. A diferencia de la deuda fiscal con el IRS, podría ser eliminada si se declara en bancarrota.

Préstamos personales

Los préstamos personales tienen tasas de interés moderadas. En la mayoría de los casos, la tasa de interés de un préstamo personal excederá la tasa de un plan de pago del IRS. Sin embargo, los préstamos personales tienden a ser moderados, y los pagos pueden ser un poco más flexibles que los del plan del IRS.

Al igual que las tarjetas de crédito, los préstamos personales pueden ser refinanciados o pasar por la bancarrota en el peor de los casos.

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HELOC

Una línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) le permite pedir un préstamo contra su casa para pagar la deuda. Por lo general, una HELOC es una línea de crédito abierta que debe ser pagada en 15 o 20 años (con pagos de sólo interés a nivel mensual).

En general, me opongo a usar su casa para la deuda, pero la deuda fiscal puede ser una digna excepción a la regla. Sólo recuerda, si no puedes hacer tus pagos mensuales en el HELOC, podrías perder tu casa.

Plan de reembolso del IRS

El IRS ofrece planes de reembolso que tienen tasas de interés moderadas. El único problema de estos planes es que son difíciles de refinanciar, y los pagos mensuales tienden a ser fijos.

Sigue avanzando

La deuda tributaria del IRS es una forma molesta de deuda (ni siquiera tienes un título o una memoria para demostrarlo), pero normalmente es algo que puedes pagar rápidamente con frugalidad, ganancias y dedicación.

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