Cómo invertir en acciones

¿Quieres aprender a invertir en acciones pero no sabes por dónde empezar? No estás solo.

Muchas personas tienen la idea general de que invertir en acciones sería una decisión inteligente para su futuro financiero. Sin embargo, la temida curva de aprendizaje mantiene a muchos posibles inversores al margen.
Pero la inversión en el mercado de valores no tiene por qué ser demasiado complicada y abrumadora. En esta guía, obtendrá instrucciones paso a paso sobre cómo invertir en acciones por primera vez. Cubriremos todo, desde la elección de un corredor y el tipo de cuenta hasta la elección de sus inversiones en acciones.
A medida que ganes experiencia, siempre podrás añadir nuevas estrategias y técnicas a tu cinturón de herramientas de inversión en el mercado de valores. Pero, mientras tanto, aquí hay algunas maneras fáciles de empezar a invertir en acciones hoy.

Navegación rápidaCrear una brecha entre sus ingresos y gastosObjetivos a cumplir antes de comenzar a invertirDecidir por qué está invirtiendo en accionesSeleccionar un tipo de cuenta de inversiónCuentas de jubilaciónCuentas de corretaje sujetas a impuestosAbrir una cuenta de inversión y financiarlaElegir su primera inversiónAutomatizar sus inversionesPensamientos finales

Crear una brecha entre sus ingresos y gastos

Si quieres empezar a invertir en acciones, necesitas tener algún ingreso discrecional listo para invertir. Eso significa que necesitas una brecha entre tus ingresos y tus gastos. Sin una brecha, estarás tambaleándote en el borde de la estabilidad financiera. Y puede terminar cobrando sus inversiones para pagar los gastos necesarios o la deuda.

Para aumentar la brecha, tendrás que aumentar tus ingresos o disminuir tus gastos. Los expertos pueden no estar de acuerdo en si enfocarse en el lado de los ingresos o de los gastos de la ecuación. Pero hacer un poco de ambos puede ser la forma más rápida de crear un margen financiero.

Personalmente, he tenido la mayor suerte de contener la mayoría de los gastos (con la excepción de los gastos relacionados con el cuidado de los niños), y de centrarme en el aumento de mis ingresos. Pero otros encuentran que recortar los gastos es la forma más rápida de aumentar la brecha. Ya sea que te concentres más en los ingresos o en los gastos, es valioso vigilar los gastos usando una aplicación como Emma, Clarity Money o Personal Capital.

Metas a cumplir antes de empezar a invertir

Una vez que haya creado una brecha entre sus ingresos y sus gastos, puede que haya algunas metas financieras más que cumplir antes de empezar a invertir. Aquí hay algunas cosas que puedes considerar tachar de tu lista.

  • Pagar la deuda de la tarjeta de crédito (y otras deudas con altos intereses) . Si tu deuda tiene una tasa de interés superior al 10%, probablemente obtendrás un mejor retorno al pagar tu deuda que al invertir en acciones. Si la tasa de interés de su deuda está entre el 5 y el 10%, es posible que desee dividir su dinero entre la inversión y el pago de la deuda.
  • Ahorra un fondo de emergencia de arranque . Es imposible planear cada gasto, así que un fondo de emergencia puede ayudarte a evitar las deudas. La cantidad recomendada para un fondo de emergencia completo es de 3 a 6 meses de gastos. Pero eso puede tomar un año o dos para ahorrar. Hágase la meta de ahorrar entre 1.000 y 3.000 dólares en efectivo en los próximos dos meses. Ese colchón le ayudará a evitar catástrofes financieras.
  • Decida si necesita dinero en efectivo para un gasto próximo. La inversión en el mercado de valores es uno de los caminos más seguros hacia la riqueza. Pero no es la única meta financiera que deberías tener. Si quieres empezar un negocio, pagar por una educación más formal, o pasar una época de la vida muy costosa, eso puede ser más importante que invertir en acciones en este momento.

Decida por qué está invirtiendo en acciones

La mayoría de las personas que invierten en acciones están interesadas en un camino sostenible para la creación de riqueza. Típicamente, al menos uno de sus principales objetivos financieros está a diez o más años de distancia y se contentan con construir lentamente hacia ese objetivo.

Algunas buenas razones para invertir en acciones incluyen:

  • Quieres retirarte en una década (o más).
  • Quieres ayudar a tus hijos a pagar la universidad que empieza en cinco o diez años.
  • Quieres ser financieramente independiente.
  • Quieres hacer crecer prudentemente el dinero de una ganancia inesperada (como una herencia, la venta de una casa, la venta de un negocio, etc.)

Algunas malas razones para invertir en acciones incluyen:

  • Crees que puedes elegir el próximo Google.
  • Crees que el comercio diario te recuerda a los videojuegos.
  • Necesitas hacer mucho dinero rápidamente.

¿Por qué son estas malas razones para invertir en acciones? Porque, honestamente, es poco probable que elijas el próximo Google. Y mientras que algunas personas ganan dinero a través del comercio diario, muchas personas pierden dinero.

Por último, los rendimientos del mercado de valores oscilan entre el 7 y el 10% en períodos de tiempo largos . Pero el mercado a menudo ha perdido dinero durante períodos cortos . Puede revisar este gráfico para ver la historia completa del mercado de valores de los mercados alcistas y bajistas. Así que si quieres aprender a invertir en acciones con éxito, una perspectiva a largo plazo será importante.

No digo estas cosas para desanimarte de aprender y experimentar en tu viaje de inversión. Tú podrías ser la persona que elija el próximo Google. O podrías ser el próximo mago de la bolsa de valores. Pero, lo más probable es que tus retornos se acerquen más al promedio. Así que es bueno establecer eso como una expectativa por adelantado.

Seleccione un tipo de cuenta de inversión

Una vez que has decidido por qué estás invirtiendo, estás listo para aprender a invertir en acciones. Tu primer paso será abrir una cuenta de inversión.

A continuación se describen los principales tipos de cuentas y sus límites generales, así como los pros y los contras. Dicho esto, si usted es un principiante con cientos de miles o millones de dólares, consulte con un asesor financiero fiduciario que pueda ayudarle con su estrategia de inversión.

Cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación son cuentas de inversión que tienen ventajas fiscales. También vienen con la protección de los acreedores (en algunos estados), por lo que son una forma de muy bajo riesgo para crear riqueza.

El único inconveniente de usar cuentas de jubilación es que el dinero está algo bloqueado. Si retira el dinero antes de los 59 años ½ , puede que se enfrente a una penalización del 10% por retiro anticipado.

Eso significa que debes tener cuidado antes de decidir invertir en estas cuentas. Algunas de las cuentas de jubilación comunes incluyen lo siguiente:

Cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador

Las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador incluyen un 401(k), un 403(b), o el TSP del gobierno. A menudo su empleador le proporcionará una «compensación» de los fondos que usted invierte.

Por ejemplo, si invierte el 6% de su salario, su empleador puede ofrecer un 3% de partido por encima de eso. Si tu empleador ofrece un partido en tu 401(k), esto es esencialmente dinero gratis. Por lo tanto, usted querrá aprovechar al máximo este beneficio haciendo las contribuciones necesarias para maximizar su partido disponible.

Todas estas cuentas le permiten hacer contribuciones antes de impuestos. Eso significa que no pagarás impuestos sobre los fondos que entren en la cuenta. Pero tendrás que pagar impuestos sobre tus retiros en la jubilación. Si retiras fondos antes de los 59 años ½, pagarás una penalidad del 10% por retiro anticipado además de los impuestos que debes pagar.

El máximo que puede apartar en estas cuentas es de 19.500 dólares por tipo de cuenta por año para el 2020. Si tienes más de 56 años, puedes poner $6.500 adicionales por año. Algunos planes patrocinados por el empleador también ofrecen una versión «Roth» del plan.

Roth IRA

Un IRA Roth es una cuenta de jubilación individual. Pagarás impuestos sobre la renta por el dinero que pongas en la cuenta. Pero una vez que está en la cuenta, crece libre de impuestos y no pagará impuestos sobre sus retiros en la jubilación tampoco.

Mejor aún, puede retirar las contribuciones (pero no las ganancias) a esta cuenta sin penalización en cualquier momento. El máximo que puedes establecer en estas cuentas es de 6.000 dólares por persona al año. Puedes contribuir hasta $1,000 dólares adicionales a la cuenta si eres mayor de 56 años.
Una vez que se abre una cuenta IRA Roth, se puede invertir en casi cualquier cosa que se desee, incluyendo acciones, bonos, fondos mutuos, fondos cotizados en bolsa (ETF), fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT), e incluso opciones en algunos casos.

Hay límites de ingresos en el IRA Roth. Usted puede contribuir con la cantidad total si gana menos de 124.000 dólares como persona soltera o 196.000 dólares si está casado declarando conjuntamente.

Puedes tener tanto un IRA Roth como un plan de jubilación patrocinado por el empleador. Una vez que contribuyes al plan patrocinado por el empleador, tiene sentido empezar a maximizar tu Roth IRA.

IRA tradicional

Una cuenta IRA tradicional es una cuenta de jubilación antes de impuestos para personas que no tienen acceso a cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador.

Similar a un plan 401(k), sus contribuciones al IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que las hace. Las IRA tradicionales también crecen libres de impuestos. Pero usted pagará impuestos sobre sus distribuciones en la jubilación.

Como con las cuentas Roth, el máximo que puede apartar en una IRA tradicional es de 6.000 dólares por persona al año. Pero puedes contribuir con 7.000 dólares si tienes más de 56 años.

Cuentas de Jubilación de Trabajadores Autónomos

Si eres un trabajador autónomo, tal vez quieras considerar un Solo 401(k), un SEP-IRA o un Simple IRA. Estas son básicamente cuentas de jubilación del lugar de trabajo para propietarios únicos, contratistas independientes o propietarios de pequeñas empresas. Aquí están los pros y los contras de cada plan.

Cuentas de corretaje imponibles

Si no está invirtiendo para la jubilación, o no quiere que su dinero esté guardado bajo llave, puede estar interesado en una cuenta de corretaje estándar. Con estas cuentas, puede retirar sus fondos en cualquier momento. Pero, en el lado negativo, estas cuentas no tienen ninguna ventaja fiscal.

Dependiendo de su corredor de bolsa, puede ser capaz de invertir automáticamente dinero en su cuenta estándar estableciendo una rutina básica. O puede permitir que un robo-asesor haga la inversión por usted. Los robo-asesores seleccionan las inversiones y rebalancean la cartera regularmente. Para una inversión completamente sin intervención, esta puede ser su mejor opción.

Abrir una cuenta de inversión y financiarla

Una vez que hayas decidido el tipo de cuenta a abrir, necesitas abrir la cuenta. Para las cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador, hable con su representante de Recursos Humanos.

Para todas las demás cuentas, estas son nuestras selecciones para los mejores corredores.
Después de abrir la cuenta, debería poder transferir electrónicamente los fondos a la cuenta. Una vez que envíe el dinero, debería ver que el dinero está disponible como «efectivo» o alguna inversión similar. Una vez que veas el dinero en tu cuenta, ¡puedes empezar a invertir!

Elija su primera inversión

Cuando se trata de invertir en acciones hay miles de opciones sólo en los Estados Unidos. Una vez que se miran las fronteras internacionales, el número aumenta a decenas de miles. Además de eso, hay fondos que invierten en cestas de acciones.

Con tantas opciones, ¿qué deberías elegir? El consejo más importante que ofreceré es evitar la parálisis del análisis. Si invierte en algo, normalmente estará mejor que si no invierte en nada.

Una recomendación común es que los inversionistas primerizos se limiten a invertir en fondos indexados. Se trata de fondos que imitan un índice bursátil como el S&P 500 (que es una cesta de las 500 acciones más grandes de los Estados Unidos). La mayoría de las principales empresas de corretaje ofrecen fondos mutuos o los fondos negociados en bolsa están destinados a imitar los índices principales.

Estos son algunos de los índices básicos a considerar en su cartera:

Índice

Las acciones de este índice siguen

S&P 500

Rastrea las 500 existencias más grandes de los Estados Unidos. Está ponderado por el tamaño de las empresas (en términos de valor de las existencias).

S&P Mid-Cap

Sigue el desempeño de 400 empresas medianas en los Estados Unidos Se pondera por el tamaño de las empresas (en términos de valor de las acciones).

S&P Small Cap

Rastrea el desempeño de 600 pequeñas empresas en los Estados Unidos. Está ponderado por el tamaño de las empresas (en términos de valor de las acciones).

S&P Total del mercado de valores de EE.UU.

Rastrea el desempeño de todas las empresas que cotizan en bolsa en los Estados Unidos.

MSCI Mercados Emergentes

Rastrea el rendimiento del mercado de valores de:

  • Argentina
  • Brasil
  • Chile
  • China
  • Colombia
  • República Checa
  • Egipto
  • Grecia
  • Hungría
  • India
  • Indonesia
  • Corea del Sur
  • Malasia
  • México
  • Pakistán
  • Perú
  • Filipinas
  • Polonia
  • Qatar
  • Rusia
  • Arabia Saudita
  • Sudáfrica
  • Taiwán
  • Tailandia
  • Turquía
  • Los Emiratos Árabes Unidos.

Mercados desarrollados del MSCI

Rastrea el rendimiento del mercado de valores de:

  • Australia
  • Austria
  • Bélgica
  • Canadá
  • Dinamarca
  • Finlandia
  • Francia
  • Alemania
  • Hong Kong
  • Irlanda
  • Israel
  • Italia
  • Japón
  • Países Bajos
  • Nueva Zelanda
  • Noruega
  • Portugal
  • Singapur
  • España
  • Suecia
  • Suiza
  • El Reino Unido
  • Los Estados Unidos.

Para invertir, deberá encontrar el símbolo del teletipo del fondo índice deseado. Entonces simplemente cómprelo a través de su corredor.

Automatice sus inversiones

Conseguir tu primera inversión es un logro increíble. Pero si quieres realmente aumentar tu riqueza, tendrás que seguir invirtiendo con el tiempo. Recomiendo invertir automáticamente una parte de tus ingresos cada cheque de pago o cada mes.

La mayoría de las plataformas de inversión hacen esto muy fácil de hacer. Una vez que comiences este proceso, probablemente encontrarás que no extrañas el dinero que estás invirtiendo. Lo ideal es que, a medida que aumente su ingreso, pueda hacer un punto para invertir más automáticamente.

Pensamientos finales

No dejes que el miedo te impida empezar a invertir en el mercado de valores. Incluso como principiante, usted puede construir rápida y fácilmente una cartera diversificada que se adapte

Con tantas aplicaciones de inversión gratuitas disponibles hoy en día, nunca ha sido un momento más asequible para invertir en acciones. Aquí están las mejores aplicaciones de inversión de 2020.

Finalmente, cuanto más aprendas sobre cómo invertir en acciones, más confianza tendrás. Para obtener más consejos de inversión, consulte nuestra guía completa de inversión.

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