Cómo encontrar los mejores préstamos y tasas para estudiantes en 2020

Pagar la universidad ya es bastante difícil, pero hay que pensar en encontrar los mejores préstamos estudiantiles y las mejores tasas de préstamos estudiantiles, y puede ser desalentador. ¿Cómo se encuentra un prestamista? ¿En qué deberías pensar? ¿Cómo sabes que estás consiguiendo un buen trato? Todo puede ser abrumador.
Cuando estaba en la universidad, no había muchas opciones. Si recibías préstamos federales, llenabas tu FAFSA y esperabas tu correo electrónico de la oficina de ayuda financiera. Si buscabas préstamos privados, ibas a un banco importante.
Todo eso ha cambiado hoy. Hay muchas opciones, y compararlas todas podría ser un desafío.
Echemos un vistazo a cómo encontrar los mejores préstamos y tasas de interés para estudiantes y lo que debe considerar antes de pedir un préstamo. Si estás «listo para ir», salta a Credible y compara las mejores opciones de préstamos privados para estudiantes ahora mismo en 2 minutos o menos.

Comprar préstamos estudiantiles creíbles>>Navegación rápidaPréstamos estudiantiles federales vs. privados2019 – 2020 Tasas de interés de préstamos estudiantiles2018 – 2019 Tasas de interés de préstamos estudiantilesBuscar los mejores préstamos estudiantilesComparar las mejores tasas de préstamos estudiantilesNuestra selección de los mejores préstamos estudiantiles1. Creíble2. Ascendente3. SoFi4. LendKey5. CommonBond¿Son los préstamos privados para estudiantes los adecuados para ti? Pensamientos finales

Préstamos Federales vs. Privados para Estudiantes

Lo primero que hay que entender es que no se puede elegir la tasa de los préstamos estudiantiles con los préstamos federales. Las tasas de los préstamos federales para estudiantes son fijadas por el gobierno y cambian periódicamente.
Sin embargo, para la mayoría de las personas que piden préstamos estudiantiles federales, eso no importa porque están tratando de aprovechar los programas especiales de pago de préstamos estudiantiles o los planes de perdón de préstamos que vienen con los préstamos estudiantiles federales.

Las tasas de interés de los préstamos federales para estudiantes varían, desde un mínimo de 4,53% hasta un máximo de 7,6%. De hecho, han disminuido aproximadamente un 10% este año. Mira esta tabla para ver dónde puede caer la tasa de interés de los préstamos estudiantiles:

2019 – 2020 Tasas de interés de préstamos para estudiantes

Estas tasas son para los préstamos tomados después del 1 de julio de 2019 pero antes del 1 de julio de 2020:

Tipo de préstamo

Tipo de prestatario

Tasa de interés

Préstamo directo subvencionado

Licenciatura

4,53%

Préstamo directo no subvencionado

Licenciatura

4,53%

Préstamo directo no subvencionado

Graduado o profesional

6,08%

Préstamo directo PLUS

Padres, graduados y profesionales

7,08%

Préstamo Perkins

Licenciatura

5%

2018 – 2019 Tasas de interés de préstamos para estudiantes

Estas tasas son para los préstamos tomados después del 1 de julio de 2018 pero antes del 1 de julio de 2019:

Tipo de préstamo

Tipo de prestatario

Tasa de interés

Préstamo directo subvencionado

Licenciatura

5,05%

Préstamo directo no subvencionado

Licenciatura

5,05%

Préstamo directo no subvencionado

Graduado o profesional

6,6%

Préstamo directo PLUS

Padres, graduados y profesionales

7,6%

Préstamo Perkins

Licenciatura

5%

Para muchos prestatarios, los préstamos federales son los mejores préstamos estudiantiles. Sin embargo, si tienes un gran crédito (o un cosignatario con gran crédito), un préstamo privado podría potencialmente ahorrarte mucho dinero.

Encontrando los mejores préstamos estudiantiles

Si vas a la ruta de préstamos privados para estudiantes, hay muchos prestamistas con diferentes programas y es importante comparar.
Hemos revisado la mayoría de los principales prestamistas de préstamos estudiantiles y tenemos una herramienta de comparación aquí: Comparando los prestamistas privados de préstamos estudiantiles.
También recomendamos investigar los diferentes programas de préstamos que existen. Hay muchos prestamistas que ofrecen diferentes programas e incentivos que pueden ser útiles dependiendo del tipo de título y de cómo crees que será tu empleo después de la graduación.

Si ya tienes préstamos estudiantiles y buscas refinanciar, también es esencial comparar.

Algunas de las características clave que debes buscar para encontrar los mejores préstamos estudiantiles incluyen:

  • Tasa de interés (cuanto más baja, mejor)
  • Plazo del préstamo (cualquier lugar de 3 a 25 años)
  • Tarifas de origen (no quieres ninguna)
  • Opciones del plan de reembolso
  • Opciones de indulgencia
  • Ofertas de bonos
  • No hay penalizaciones por pago anticipado
  • Liberación del cofirmante (ya que es casi imposible conseguir un préstamo estudiantil sin un cofirmante)

Comparando las mejores tasas de préstamos estudiantiles

Las mejores tasas de préstamos privados para estudiantes van desde el 2,99% APR hasta más del 14,99% APR, dependiendo de varios factores – incluyendo su puntuación de crédito, los ingresos del hogar, el cosignatario, y más.

Recomendamos usar un servicio como Credible para comparar las mejores tasas de préstamos estudiantiles. Con Credible, puedes comparar varios prestamistas en unos 2 minutos. Es rápido y fácil, y te dará una idea de lo que puedes ver en las tasas de préstamos estudiantiles.

Compruébelo aquí y véalo usted mismo: Credib le Private Student Loan Comparison .

Credible no tiene a todos los prestamistas disponibles, y es importante buscarlos. Cuando busque un préstamo estudiantil, recuerde que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito harán un «tirón suave» de su crédito en la solicitud inicial. Eso está bien. Si usted hace todas sus compras de préstamos dentro de un período de 2 semanas de tiempo, no debería dañar su puntuación en general.

Cuando hagas una solicitud formal, el prestamista hará un gran esfuerzo. Sólo debes pasar a esta parte una vez que estés listo para ir.

Por último, recuerde que puede tardar unos 30 días en completar la solicitud de principio a fin. Si quieres empezar la universidad en agosto, probablemente deberías tener tus préstamos listos a más tardar en julio. Empiece a comprar ahora! Puedes encontrar los mejores préstamos privados aquí.

Nuestras elecciones para los mejores préstamos estudiantiles

Si estás listo para comprar, aquí están nuestras selecciones para los mejores préstamos estudiantiles privados. Recomendamos comparar todos ellos – honestamente sólo toma unos pocos minutos. Puede ver nuestra lista completa de los mejores prestamistas privados de préstamos estudiantiles.

Considerando todo lo que has hecho para solicitar la universidad en este momento, pasar una hora comparando los mejores préstamos estudiantiles es algo que no hay que pensar.

Nota: Las ofertas de préstamos estudiantiles que aparecen en este sitio son de empresas de las cuales El Inversionista Universitario recibe una compensación. Esta compensación puede afectar a cómo y dónde aparecen los productos en este sitio (incluyendo, por ejemplo, el orden en que aparecen). The College Investor no incluye todas las compañías de préstamos estudiantiles ni todas las ofertas de préstamos estudiantiles disponibles en el mercado. Como siempre, ¡compra y compara!

1. Creíble

Credible es nuestra elección número uno para los mejores préstamos privados para estudiantes, porque son una herramienta de comparación que busca a los principales proveedores de préstamos privados para darte las mejores tasas y términos posibles. En lugar de hacer el trabajo manualmente, Credible hace las compras:

  • Banco de los Ciudadanos
  • College Ave
  • Connext
  • Descubra los Préstamos Estudiantiles
  • IHelp
  • EDVestIn
  • Aumentar los préstamos privados para estudiantes
  • Sallie Mae

Estos son casi todos los principales prestamistas privados de préstamos estudiantiles disponibles. Lo bueno de Credible es que toma cerca de 2 minutos, y puedes tener una buena idea de tus opciones de préstamo. Lee nuestra reseña completa de Credible.

Compruébalo aquí>>

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2. Ascenso

Ascent Student Loans ofrece préstamos competitivos en la escuela y tiene dos productos – préstamos estudiantiles con cofirmante y préstamos estudiantiles sin cofirmante. Ascent es una de las pocas empresas que deja muy claro su criterio para obtener un préstamo estudiantil privado sin cofirmante.

Ascent no cobra ninguna cuota de solicitud, y tienen sólidas opciones de reembolso, incluyendo el aplazamiento mientras están en la escuela. También ofrecen tasas de interés muy competitivas en sus préstamos.

Lea nuestra reseña completa de Ascensión.

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3. SoFi

SoFi lanzó los préstamos privados para estudiantes por primera vez el año pasado – y son un prestamista extremadamente competitivo. Tienen tasas sólidas, y múltiples opciones de planes de pago para asegurarse de que usted pueda pagar sus préstamos.

El SoFi no cobra ninguna tarifa de solicitud, e incluso evitan cobrar tarifas por retraso. El anuncio de que no necesitas un cosignatario, pero tener un cosignatario podría darte una mejor tarifa. Lea nuestra reseña completa sobre el SoFi.

Echa un vistazo a SoFi aquí>>

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4. LendKey

LendKey es otro de nuestros lugares favoritos para comprar un préstamo estudiantil porque se encargan de comparar «todo el resto» de tus opciones. En lugar de los principales bancos y prestamistas, LendKey es una herramienta de comparación que se centra en los bancos y cooperativas de crédito de la comunidad. Sin embargo, no piense que está tratando con un banco al azar en medio de la nada. LendKey realmente maneja todo para su préstamo, el dinero simplemente viene de uno de estos bancos comunitarios.

LendKey no cobra ninguna cuota de solicitud, tiene uno de los períodos más cortos de liberación de cofirmantes (24 meses), y tiene varias opciones de pago para ayudarle a manejar sus préstamos estudiantiles. Lea nuestra reseña completa de LendKey.

Echa un vistazo a LendKey aquí >>

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5. CommonBond

CommonBond es nuestro último lugar favorito para obtener un préstamo estudiantil privado. Son uno de los pocos prestamistas directos que tenemos en esta lista, simplemente porque no están en ninguno de los sitios de comparación. Pero hay una razón para esto – al evitar el intermediario, usted obtiene los ahorros pasados a usted.

CommonBond tiene una de las tasas de interés más bajas de préstamos privados para estudiantes disponibles en el mercado ahora mismo, pero requieren un cosignatario para sus préstamos. Sin embargo, también tienen un plazo de 2 años de liberación del cosignatario, que es uno de los plazos más cortos que hemos visto.

CommonBond también es uno de los pocos prestamistas privados que ofrece una indulgencia a los prestatarios que sufren dificultades económicas después de la graduación y durante el reembolso. Lea nuestra reseña completa de CommonBond.

Mira CommonBond aquí>>

Visita CommonBond Aquí

¿Los préstamos privados para estudiantes son adecuados para ti?

Puede ser difícil saber si los préstamos privados para estudiantes son adecuados para ti. Honestamente… no hay una respuesta correcta. Algunas personas renuncian a los préstamos privados para estudiantes. Otras personas han encontrado que son una forma útil de pagar la universidad mientras ahorran dinero en intereses.

Es importante recordar que los préstamos estudiantiles federales vienen con muchas opciones, y por lo general tienen una muy buena tasa de interés. Con los préstamos estudiantiles federales, tienes acceso a planes de pago basados en los ingresos, opciones de perdón de préstamos estudiantiles y más. No obtienes muchos beneficios con los préstamos estudiantiles privados.

Sin embargo, los préstamos estudiantiles privados suelen dar las mejores tasas de préstamos estudiantiles posibles.

Como todo lo relacionado con el pago de la universidad, le recomendamos que siga el orden de operaciones adecuado para pagar la universidad. Asegúrate de que has agotado tus otras ayudas, los préstamos federales para estudiantes, y el trabajo antes de sumergirte en los préstamos privados para estudiantes. Si ya estás en ese punto, entonces asegúrate de buscar las mejores tasas y términos de préstamos estudiantiles.

Pensamientos finales

No importa qué camino tomes para pagar la escuela, es esencial que te eduques en tus opciones. Ya sea que busques los mejores préstamos estudiantiles, u otras opciones de ayuda financiera, vas a tener que pasar un poco de tiempo haciendo la tarea.

Si aún no has comprobado las opciones de ayuda financiera, mira esta guía: Opciones de préstamos estudiantiles y ayuda financiera por estado. Muchos estados mantienen sus propios programas especiales de ayuda financiera y préstamos estudiantiles que podrían ahorrarte aún más dinero o ayudarte a pagar la universidad.

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