Cómo empezar a invertir con 100 dólares o menos

La mayoría de la gente piensa que se necesitan miles de dólares para empezar a invertir, pero eso simplemente no es cierto. De hecho, empecé a invertir con sólo 100 dólares cuando empecé a trabajar en mi primer trabajo en la escuela secundaria (sí, la escuela secundaria).

Es posible comenzar a invertir en la escuela secundaria, o en la universidad, o incluso a los 20 años.

Aún más para pensar: si invirtieras 100 dólares en acciones de Apple en 2000, valdría 2.300 dólares hoy. O si invirtieras en acciones de Amazon en ese mismo momento, sería un trabajo de más de 1.000 dólares hoy. Y eso es sólo si inviertes $100 una vez. Imagina si invirtieras $100 mensuales desde el año 2000. Tendrías más de 20.000 dólares hoy.

Esperemos que eso sea bastante motivador para ti, y demuestre que no necesitas mucho dinero para empezar a invertir. Sólo mira este gráfico:

Recuerde, la parte más difícil de empezar a invertir es simplemente empezar. Sólo porque empieces con 100 dólares no significa que debas esperar. Empiece a invertir ahora!

Vamos a desglosar exactamente cómo puedes empezar a invertir con sólo 100 dólares.

Navegación rápidaDonde empezar a invertir con sólo $100Que tipo de cuenta debe abrirQue invertirConsidere el uso de un Robo-AsesorAlternativas a la inversión en accionesCuenta de ahorros o mercado de dineroCertificados de depósitoPeer to Peer LendingOpciones de inversión a evitarSimplemente empiece a invertir

Dónde empezar a invertir con sólo $100

Si quieres empezar a invertir, lo primero que tienes que hacer es abrir una cuenta de inversión y una empresa de corretaje. No dejes que eso te asuste – los corredores son como los bancos, excepto que se centran en mantener las inversiones. Incluso mantenemos una lista de las mejores cuentas de corretaje, incluyendo dónde encontrar las comisiones más bajas y los mejores incentivos: Los mejores corredores de bolsa en línea .

Dado que sólo empiezas con 50 o 100 dólares, querrás abrir una cuenta con mínimos de cuenta cero o bajos, y tarifas bajas. Nuestro corredor favorito para empezar es M1 Finanzas . ¿La razón? $0 comisiones, y puedes invertir en casi todo lo que quieras – ¡gratis!

Recuerde, muchos corredores cobran entre 5 y 20 dólares por colocar una inversión (llamada comisión), así que si no elige una cuenta con bajos costos, podría ver que el 5-20% de su primera inversión desaparece en costos.

También hay otros lugares en los que puedes invertir gratis. Aquí hay una lista de los mejores lugares para invertir gratis. Sólo recuerde, muchos de estos lugares tienen «condiciones», donde debe invertir en sus fondos, o invertir en un IRA, para invertir de forma gratuita.

También tenemos una lista de los mejores corredores con los que invertir. M1 Finanzas está en esa lista, así como otras opciones populares.

Aquí hay un par de otras opciones de corretaje populares:

Abrir una nueva cuenta de corretaje

Corredor

Promociones

Empieza

Hasta

$600

  • Libre de comisiones
  • No hay cuotas mensuales

Abrir cuenta

Hasta

3.500 dólares

  • Bono de 100 dólares en efectivo para depósitos de 25.000 dólares
  • Hasta 3.500 dólares de bonificación en efectivo posible

Abrir cuenta

Comisión

LIBRE

Invertir

  • Depósito mínimo de 100 dólares
  • Comercio libre de comisiones

Abrir una cuenta

¿Qué tipo de cuenta debe abrir

La siguiente decisión que tienes que tomar es qué tipo de cuenta de inversión abrir. Hay muchos tipos de cuentas diferentes, así que realmente depende de por qué estás invirtiendo. Si estás invirtiendo a largo plazo, deberías centrarte en las cuentas de jubilación. Si invierte a corto plazo, debe mantener su dinero en cuentas imponibles.

Aquí hay un gráfico para ayudar a darle sentido a esto:

En qué invertir

El siguiente reto es en qué invertir. 100 dólares pueden crecer mucho con el tiempo, pero sólo si se invierte con prudencia. Si apuestas en una acción, podrías perder todo tu dinero. Y esa sería una manera terrible de empezar a invertir. Sin embargo, es muy raro perder todo tu dinero invirtiendo.

Para empezar, deberías centrarte en invertir en un ETF de bajo coste centrado en el índice. Vaya, eso suena como una boca llena. Pero en realidad es bastante simple. Los ETF son sólo cestas de acciones que siguen un cierto índice – y tienen mucho sentido para los inversores que están empezando. Con el tiempo, los ETF son las formas más económicas de invertir en el mercado de valores, y como la mayoría de los inversores no pueden vencer al mercado, tiene sentido imitarlo.

Si no sabes por dónde empezar, hemos reunido un gran recurso en la Guía del Estudiante Universitario para Invertir, donde desglosamos varias opciones diferentes de ETF para construir un portafolio de inicio.

Considere la posibilidad de utilizar un Robo-Asesor

Si todavía no está seguro de en qué invertir, considere usar un robo-asesor como Betterment . Betterment es un servicio online que se encargará de todas las «cosas de inversión» por ti. Todo lo que tienes que hacer es depositar tu dinero (y hay un mínimo de $0 para abrir una cuenta), y Betterment se encarga del resto.

Cuando se abre una cuenta por primera vez, se responde a una serie de preguntas para que Betterment te conozca. Luego creará y mantendrá un portafolio basado en sus necesidades a partir de ese cuestionario. Por lo tanto, robo-asesor. Es como un asesor financiero que administra tu dinero, pero la computadora se encarga de eso.

Hay una tarifa para utilizar Betterment (y servicios similares). Betterment cobra el 0,25% del saldo de la cuenta. Esto es probablemente más barato que lo que usted pagaría a un asesor financiero tradicional, especialmente si sólo está empezando con 100 dólares. De hecho, casi todos los asesores financieros probablemente se negarían a ayudarle con sólo 100 dólares.

Así que, si quieres un sistema que te ayude a invertir, mira Betterment aquí .

Alternativas a la inversión en acciones

Si no está seguro de empezar a invertir de inmediato con sólo 100 dólares, hay alternativas. Recuerde, invertir simplemente significa poner su dinero a trabajar para usted. Hay muchas maneras de hacer que eso suceda.

Aquí están algunas de nuestras alternativas favoritas para invertir en acciones por sólo 100 dólares.

Cuenta de ahorros o mercado de dinero

Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario son inversiones seguras, normalmente están aseguradas por la FDIC y se mantienen en un banco.

Estas cuentas ganan intereses, así que son una inversión. Sin embargo, ese interés es típicamente menos de lo que ganarías invirtiendo en el mismo período de tiempo.

Sin embargo, no puedes perder dinero en una cuenta de ahorros o en el mercado de dinero, así que tienes eso a tu favor.

Las mejores cuentas de ahorro ganan más del 2.00% de interés actualmente, ¡que es el más alto en años!

Echa un vistazo a nuestra cuenta de ahorros favorita a continuación:

Abrir una nueva cuenta de ahorros

1,70% APY

Ahorro de alto rendimiento

  • Depósito mínimo de 100 dólares
  • No hay cuotas mensuales

Abrir una cuenta

Certificados de depósito

Otra alternativa a la inversión en acciones es la inversión en un certificado de depósito (CD). Aquí es donde prestas dinero a un banco, y te pagarán los intereses del préstamo. Los CD tienen una duración de entre 3 meses y 10 años, y cuanto más tiempo inviertas tu dinero, más intereses recibirás.

Por ejemplo, CIT Bank tiene un CD libre de penalización de 11 meses que gana 1,65% de APY. Eso es un poco más alto que su cuenta de ahorros de alto rendimiento – pero tienes que «atar» tu dinero durante 11 meses. Lo bueno es que el CD no tiene penalidades, así que puedes retirar tu dinero en cualquier momento sin penalidades. Algunos CDs tienen penalidades que pueden ser de más de 1 año de interés!

Revise nuestra lista de las mejores tarifas de CD, o compare en la tabla de abajo:

Préstamo entre pares

Si tienes miedo de empezar a invertir en el mercado de valores con tus 100 dólares, podrías considerar convertirte en un prestamista de igual a igual en un sitio como Prosper o LendingClub. Los préstamos entre iguales son como suena: prestas tu dinero a otros y ellos te lo devuelven con intereses.

La razón por la que los préstamos entre pares son excelentes para los prestatarios con una pequeña cantidad de dinero es que se puede dividir la inversión en muchos préstamos pequeños. Si vas a empezar a invertir con 100 dólares, puedes prestar tan poco como 25 dólares por préstamo. Eso significa que tus $100 iniciales podrían ser invertidos en cuatro préstamos diferentes. Luego, cada mes estos préstamos le devuelven el capital y los intereses, que luego puede invertir en otros préstamos.

Con el tiempo, sus 100 dólares iniciales podrían prestarse a múltiples préstamos más allá de los cuatro originales, y seguirá viendo su crecimiento agravado con el tiempo.

Es por eso que LendingClub es nuestra alternativa de CD favorita.

Opciones de inversión a evitar

Hay varias empresas que anuncian que empiezan a invertir por sólo 5 dólares. Queremos asegurarnos de que usted tiene una mentalidad de «comprador cuidadoso» cuando se trata de usar estas empresas y que entiende completamente en lo que se está metiendo.

Por ejemplo, Stash Investing le permite invertir por tan sólo $5. Sin embargo, cobran un cargo de $1 por mes en cuentas de menos de $5,000. Si sólo está invirtiendo $5 por mes – y paga $1 en cuotas cada mes, el retorno de su cartera va a sufrir (o incluso perder) dinero.

Si sólo invierte 5 dólares al mes durante un año, habrá comprometido 60 dólares. Sin embargo, habrás pagado 12 dólares en honorarios, dejándote con 48 dólares. Eso es el 20% de tu dinero en honorarios.

Sólo en 32 de los últimos 100 años el mercado de valores ha devuelto más del 20% en un año determinado (y ese año suele seguir a un año realmente malo). El retorno promedio ha sido de aproximadamente el 11%.

Por eso es necesario evitar los servicios que le cobran enormes honorarios para invertir. Un dólar al mes puede no parecer enorme, pero es un porcentaje de su inversión de 100 dólares. Por eso nos encantan los servicios como M1 Finance , que ofrecen comercio sin comisiones y sin cuotas anuales.

Empieza a invertir

Recuerda, la razón por la que estás invirtiendo es para hacer crecer tu dinero a largo plazo. Eso significa que estás aprovechando el poder del tiempo y el interés compuesto.

El tiempo trabaja de tu lado. Cuanto antes empieces a invertir, mejor. Así que, incluso si sólo tienes 100 dólares para invertir, sólo empieza.

Deja un comentario