CollegeBacker Review: 529 planes de la manera más fácil

CollegeBacker es la forma más fácil de empezar a ahorrar para la universidad en un plan 529. Si está buscando una manera fácil de ahorrar para la universidad y quiere una solución que facilite la participación de familiares y amigos, entonces ésta es la solución.

CollegeBacker es una plataforma que le permite crear un plan de ahorros para la universidad 529, y luego proporcionar un vínculo único con la familia y los amigos donde pueden contribuir fácilmente. Es la solución perfecta para fiestas, vacaciones y graduaciones.

Además, si se inscribe en CollegeBacker a través de nuestro enlace, obtendrá un bono de 25 dólares cuando financie su cuenta. Salte la revisión y abra una cuenta CollegeBacker aquí>>

Resumen rápido

  • Una plataforma de inversión fácil para establecer un plan de ahorro universitario 529
  • Permite que los amigos y la familia contribuyan fácilmente al plan
  • Completamente en línea con herramientas fáciles de usar

Empieza

Detalles de CollegeBacker

Nombre del producto

CollegeBacker

Inversión mínima

$0

Honorarios

$0

Tipo de cuenta

529 Plan

Promociones

Bono de 25 dólares por cuenta financiada

Navegación rápida¿Quién es CollegeBacker? ¿Qué ofrecen? Programa Backer Bucks¿Qué es el Plan 529? ¿Hay algún cargo? ¿Cómo abro una cuenta? ¿Está mi dinero seguro? ¿Vale la pena?

¿Quién es CollegeBacker?

CollegeBacker se describe a sí mismo como el robo-asesor de 529 planes de ahorro para la universidad. CollegeBacker es un nombre comercial de Principly, Inc., que es un asesor de inversiones registrado. Fueron fundados en septiembre de 2016 y tienen su sede en San Francisco, California.

Su misión es hacer que la universidad sea asequible para todas las familias americanas.

¿Qué ofrecen?

CollegeBacker administra 529 planes de ahorro para la universidad con una diferencia con respecto a los otros planes 529: facilitan la participación de múltiples contribuyentes en un solo plan. Esto significa que la familia y los amigos pueden contribuir directamente al fondo universitario de su hijo.

Utilizando un enlace proporcionado por CollegeBacker, la familia y los amigos pueden hacer contribuciones únicas o recurrentes. No hay un requisito mínimo para las contribuciones.

Además, pueden hacer estas contribuciones con tarjeta de crédito, tarjeta de débito o transferencia bancaria. ¡Es muy fácil contribuir!

CollegeBacker no tiene tus fondos 529. En su lugar, usan un corredor para custodiar los fondos. El papel de CollegeBacker es:

  • Simplificar el proceso de apertura de un plan 529
  • Asesorar sobre fondos de bajo costo
  • Reducir el riesgo a medida que el beneficiario envejece

Todo esto está automatizado y no implica hablar con un asesor de inversiones.

Programa Backer Bucks

Otra de las grandes características de CollegeBacker es Backer Bucks. Back Bucks es un programa que le permite ganar recompensas en efectivo que pueden ser depositadas directamente en su plan 529 si compra en línea a través del portal de Backer Bucks.

Esta es una manera simple y fácil de ahorrar para la universidad, recibiendo una recompensa por las compras que ya haces.

Además, algunos de sus socios incluyen servicios financieros, como TurboTax para hacer sus impuestos. ¿Por qué no ser recompensado por hacer algo que tienes que hacer?

¿Qué es un plan 529?

Los estados ofrecen 529 planes. Puedes invertir en el plan 529 que ofrece tu estado o en uno ofrecido por otro estado. Estos planes son similares a un Roth pero para educación. Las contribuciones a los planes 529 crecen libres de impuestos y los retiros son libres de impuestos cuando se usan para gastos educativos calificados.

Los beneficios fiscales son a nivel federal. Pero cerca de dos tercios de los estados también permiten el ahorro de impuestos. Los siguientes estados no ofrecen beneficios fiscales estatales: Alaska, California, Delaware, Florida, Hawai, Kentucky, Nevada, Nueva Jersey, Carolina del Norte, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming. Aunque su estado no ofrezca beneficios de impuestos estatales, puede establecer un plan 529 a través de CollegeBacker.

Las contribuciones a un plan 529 se consideran donaciones . Para 2019, un individuo puede contribuir hasta 15.000 dólares por niño/cuenta sin consecuencias fiscales de los regalos. Si está casado y tiene dos nietos, usted y su cónyuge pueden aportar 15.000 dólares por hijo. Eso es un total de 4 x 15.000 dólares = 60.000 dólares.


También existe la elección de 5 años . Esta elección permite contribuir con una gran suma global en un año y repartirla en cinco años. Para 2019, el límite de la elección de 5 años es de 75.000 dólares. Por ejemplo, si contribuyes $60,000 en 2019, puedes repartirlo a lo largo de 5 años, convirtiendo la contribución única en contribuciones anuales de $12,000.


Debido a que el límite anual es de 15.000 dólares, esto deja 3.000 dólares disponibles en exclusiones no utilizadas por año. Algunas familias usan esta elección para proteger los fondos de los impuestos sobre el patrimonio. Es mejor hablar primero con un contador antes de aplicar esta elección.

Los planes 529 pueden impactar en la FAFSA de un estudiante, pero debe ser mínimo.

El dinero del plan 529 puede ser usado para la matrícula, los libros y otros gastos relacionados con la educación superior, incluyendo la escuela de postgrado. También pueden ser usados para la matrícula de la escuela primaria y secundaria. El alojamiento y la comida califican si el estudiante está inscrito al menos medio tiempo. Asegúrese de que la escuela es elegible para la ayuda federal para estudiantes del Título IV.

¿Qué pasa si el beneficiario no va a la escuela? No se preocupe, el dinero del plan 529 no expira. Puedes cambiar al beneficiario por otra persona que pueda usar los fondos.

Si decides retirar el dinero y no lo usas para gastos de la universidad, incurrirás en una penalidad del 10% más impuestos sobre el retiro a tu tasa de impuesto sobre la renta. Si el beneficiario decide retirar el dinero del plan para gastos no calificados, tendrá que pagar una penalidad del 10% y será gravado con su tasa de impuesto sobre la renta.

Si estás familiarizado con los planes UGMA/UTMA y Coverdell, los planes 529 difieren en varios aspectos. Los padres son dueños del plan 529, no el niño. Tampoco hay requisitos estrictos de elegibilidad o límites de contribución bajos.

¿Hay algún cargo?

Aunque CollegeBacker no cobra ninguna cuota, usted puede incurrir en gastos por sus selecciones de inversión. La cuota de CollegeBacker es voluntaria. Usted puede pagarles una cuota mensual o no.

¿Cómo puedo abrir una cuenta?

Puedes abrir una cuenta aquí.

¿Está mi dinero seguro?

Sí, el sitio web utiliza servicios de encriptación e identidad de grado bancario.

Por el folleto de ADV, parece que una empresa llamada Investment Choices proporciona la custodia de los fondos. CollegeBacker no custodia ningún fondo.

Si algo le pasa a CollegeBacker, tu plan 529 es seguro porque es independiente de CollegeBacker.

Si por alguna razón el destinatario no canjea su regalo dentro de los 90 días, usted recibirá un reembolso. También puede transferir su plan 529 si decide dejar de usar CollegeBacker. Envíeles un correo electrónico a support@collegebacker.com para iniciar el proceso.

¿Vale la pena?

Si has estado considerando invertir en un plan universitario 529, CollegeBacker es ciertamente digno de consideración.

La única otra aplicación que hace algo similar es U-Nest.

La simplificación en la apertura de un plan 529, la reducción de las tasas de los fondos y la reducción del riesgo a medida que el beneficiario envejece son todas razones de peso para utilizar CollegBacker.

Deja un comentario