Capital One 360 Banking Review: Un sólido conjunto de productos

Durante años, Capital One (antes conocido como Capital One 360) fue el líder de la banca en línea. Su mercado monetario y sus cuentas de ahorro de alto rendimiento tenían realmente los mayores rendimientos, y sus CDs y cuentas de cheques también superaban constantemente los gráficos de rendimiento.

Desafortunadamente, los rendimientos y las tasas de Capital One ya no son los mejores de su clase. Están cerca, pero no en la cima (vea donde caen en nuestra lista de las mejores cuentas del mercado monetario).

Si tienes una cuenta en este gigante de la banca por Internet, ¿es hora de moverla? ¿O vale la pena quedarse aquí (o incluso transferir su dinero a Capital One)? Esta revisión da una visión detallada de la banca en Capital One.

Resumen rápido

  • Enorme banco online con todas las diferentes opciones de cuenta
  • Los mejores productos de ahorro y cheques de su clase
  • Todavía faltan algunas características de los principales bancos online

Navegación rápidaProductos bancarios de Capital OneCheques en líneaAhorros de rendimientoCuentas de ahorros para niñosCheques para adolescentesDinero Cuenta de ChequesCDsMejores características cuando se opera con Capital OneSin cuotas mensualesSin cargos por transacciones extranjerasCajeros automáticos gratuitos Capital One® y Allpoint®Tener tantas cuentas como deseePlanes de ahorro fácilesAlgunas sucursales¿Dónde no alcanza Capital One? Cargos por sobregiro/NSFRendimientos menores que algunosReembolsos de cajeros automáticos¿Debe operar con Capital One?

Productos bancarios de Capital One

Capital One es una gran marca, y emite tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y más. Aquí están algunos de sus productos bancarios más importantes.

Chequeo en línea

Si el saldo de su cuenta en línea es de 49.999,99 dólares o menos, obtendrá un porcentaje de rendimiento anual del 0,20%. Los saldos entre $50,000 y $99,999.99 ganan un 0.75% de APY, y los saldos de más de $100,000 ganan un 1.00% de APY.

Mira cómo se comparan en nuestra lista de las mejores cuentas corrientes gratuitas.

Ahorro por rendimiento

Capital One eliminó su cuenta del mercado monetario y simplificó su cuenta de ahorros – ¡dando una tasa máxima sin requisitos de saldo!

Todas las cuentas rinden 1,70% APY y no tienen cuotas mensuales.

Vea cómo se comparan con otras cuentas de ahorro en línea.

Cuentas de ahorro para niños

Los niños pueden ganar hasta el 1% de todos sus ahorros. Se requiere un nombre de usuario y una contraseña de adulto para transferir el dinero (para que los niños puedan gastarlo).

MONEY Teen Checking

Las cuentas para adolescentes dan a los adolescentes una cuenta corriente sin cargos, sin mínimo. Los adolescentes ganarán 0.25% APY en todos los saldos de las cuentas de cheques. A los 18 años, la cuenta de los adolescentes se convierte automáticamente en una cuenta para adultos en Capital One. Los padres tienen la propiedad conjunta de la cuenta MONEY y pueden ayudar a los adolescentes a establecer planes de ahorro, transferir dinero, etc.

Mira cómo se comparan con las cuentas de cheques de otros estudiantes universitarios.

CDs

Capital One ofrece CDs de alto rendimiento. Los clientes pueden tener CDs que van desde 6 meses a 60 meses.

Mira cómo se comparan con otras tasas de CD de los principales bancos.

Las mejores características cuando se hace banca con Capital One

No hay cuotas mensuales

Capital One no cobra ninguna tarifa mensual de cajero automático. Mientras que esto es estándar para los bancos en línea, muchos bancos de ladrillos y mortero todavía cobran dinero por tener una cuenta corriente.

No se cobran derechos de transacción en el extranjero

Si utiliza una tarjeta de débito Capital One en un país extranjero, no tiene que pagar una tasa de transacción en el extranjero.

Cajeros automáticos gratuitos de Capital One® y Allpoint®

Capital One no reembolsa las tasas de los cajeros automáticos de otros bancos, pero los usuarios pueden utilizar hasta 39.000 cajeros automáticos gratuitos en todo Estados Unidos.

Ten tantas cuentas como quieras

Capital One hace que sea muy fácil crear nuevas cuentas. ¿Quieres un nuevo fondo de vacaciones, un fondo para el coche, un fondo para la casa y un fondo para los regalos de Navidad? No hay problema. Puedes tener fácilmente tantas cuentas de ahorro de alto rendimiento como quieras. En mi experiencia, las cuentas de ahorros son una de las mejores maneras de asegurar que estás financiando todas tus metas importantes.

Planes de ahorro fácil

Si le pagan con regularidad (o incluso si no lo hace), es posible que desee establecer un plan de ahorro automático que transfiera dinero de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros. Estos son fáciles de configurar y ajustar con Capital One.

Sin embargo, la aplicación de «plan de ahorro» ha tenido problemas de vez en cuando, lo cual es un pequeño inconveniente para el uso de la función.

Algunas sucursales

Capital One es definitivamente un banco de adelanto digital, pero dependiendo de donde viva, podrá acceder a una sucursal de Capital One. Esto es genial si necesita retirar más dinero que el límite del cajero automático.

¿Dónde se queda corto el Capital Uno?

Tasas de sobregiro/NSF

Muchos bancos en línea han eliminado las molestas comisiones por sobregiros o fondos insuficientes. Capital Uno puede cobrar 35 dólares por los sobregiros y 9 dólares por los cargos de NSF.

Rendimientos más bajos que algunos

Mientras que el 2% en una cuenta del mercado monetario es un rendimiento sólido, el rendimiento del 1% en las cuentas de ahorro es mucho más bajo que en las instituciones principales como SoFi Money o Ally.

No hay reembolsos de ATM

Muchos bancos en línea le reembolsarán los gastos de los cajeros automáticos de otros bancos. Desafortunadamente, ese no es el caso de Capital One.

¿Debería usted hacer un banco con Capital One?

En general, Capital One tiene un sólido conjunto de productos bancarios, pero sus rendimientos y comisiones son mediocres. Si busca el máximo rendimiento, le recomendamos SoFi Money, Marcus (de Goldman Sachs), o Ally Bank en lugar de Capital One.

Si ya es cliente de Capital One y desea obtener un mayor rendimiento, considere la posibilidad de abrir cuentas de mercado monetario en lugar de cuentas de ahorro de alto rendimiento.

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