Aplicaciones para adelantos de efectivo: Qué son y cómo funcionan

¿Estás luchando para pagar el alquiler o las facturas a tiempo? ¿Están los cargos por atraso, los cargos por sobregiro o las deudas de tarjetas de crédito de alto interés amenazando su capacidad de ahorro?

Si es así, puede ser un buen candidato para una aplicación de adelanto de dinero. Estas aplicaciones son herramientas rentables para impulsar su flujo de efectivo, para que pueda enderezar su nave financiera.

Lo ideal sería que no tuvieras que usar estos servicios, pero no estamos aquí para juzgar. Si los necesita, pueden ser una mejor opción que pagar grandes comisiones por sobregiro o por retraso. Pero esperemos que también te tomes un poco de tiempo para analizar tus ingresos y gastos y corregir el rumbo según sea necesario.

Así que, si necesitas un adelanto de dinero, aquí tienes las mejores aplicaciones de adelantos de dinero de hoy.

Navegación rápida¿Qué es una aplicación de adelantos en efectivo? 3 Mejores aplicaciones de adelantos en efectivoEarninMoneyLionOtras aplicaciones de adelantos en efectivoEstas aplicaciones necesitan un patrocinador del empleadorConsejos importantes para romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo1. Comprenda cuánto necesita ganar2. Revise los pagos de los préstamos estudiantiles3. Construya un colchón de efectivo4. Pague su deuda5. Sea dramático en cuanto a la reducción de gastos

¿Qué es una aplicación de adelanto de efectivo?

Las aplicaciones de adelanto de dinero son aplicaciones que le permiten depositar el dinero que ya ha ganado en su cuenta corriente antes del día de pago. Por lo general, estas aplicaciones son gratuitas o cobran una tarifa nominal, pero no cobran intereses por los préstamos. Incluso con los cargos por adelantado, son una alternativa económica a los préstamos de día de pago o incluso a las tarjetas de crédito.

Para las personas que luchan con el flujo de efectivo, las aplicaciones de adelanto de efectivo pueden ofrecer una herramienta para romper el ciclo de pago de un cheque a otro.

3 Mejores aplicaciones de adelantos en efectivo

En este momento, las aplicaciones de adelantos de efectivo son bastante limitadas. Algunas tienen altas comisiones por adelantado, otras son sólo mercados para préstamos de día de pago. Estas tres aplicaciones permiten a cualquier empleado por hora acceder al dinero que ya ha ganado. También tienen políticas de precios razonables.

Gana

Earnin es una aplicación gratuita de adelanto de dinero que permite a los usuarios retirar hasta 500 dólares de dinero que ya han ganado. Si necesitas cien dólares para pagar una multa de aparcamiento o para pagar el alquiler, Earnin es la aplicación que te ayudará a acceder a tu dinero antes del día de pago.

Recientemente recibió un pequeño revés de la NY AG, pero los ajustes que ha hecho lo han hecho mejor para los consumidores.

Límites de adelanto de efectivo

  • 100 dólares inicialmente
  • Hasta 500 dólares con el uso

Requisitos

  • Debe pagarse mediante depósito directo
  • Debe tener una cuenta corriente en el banco apoyado
  • Estar empleado en un lugar físico o tener un sistema electrónico de gestión del tiempo

Costos

Es gratis. Earnin trabaja en un modelo de propinas. Si puedes permitírtelo, devuélvelo con el tiempo.

Más información

MoneyLion

MoneyLion es una cuenta corriente sin cargo que ofrece un adelanto de efectivo gratis de hasta 250 dólares. Esta es una cuenta que recomiendo mucho a las personas que luchan por romper el ciclo de pago de los cheques.

Límites de adelanto de efectivo

  • Hasta 250 dólares con la membresía principal (gratis)

Requisitos

  • Debe tener una cuenta corriente de MoneyLion
  • Debe tener fondos depositados directamente en su cuenta

Costos

MoneyLion Core es gratis. MoneyLion Plus cuesta 19,99 dólares al mes, pero no es necesario para el adelanto de dinero.

Lea nuestra reseña completa de MoneyLion para saber más.

Más información

Otras aplicaciones de adelantos de efectivo

Mientras que las anteriores son las aplicaciones de adelanto de dinero más populares, hay otras en el espacio. Continuamente actualizamos nuestra lista, y tenemos estas otras aplicaciones de adelantos de dinero:

  • Brigit
  • Dave

Estas aplicaciones necesitan un patrocinador empleador

Si bien las aplicaciones mencionadas están disponibles para todos los usuarios, hay aplicaciones similares que ciertos empleadores ofrecen a los empleados como beneficio. Si trabajas para una gran empresa, asegúrate de comprobar si cumples los requisitos para recibir un adelanto de dinero gratuito a través de una de estas aplicaciones:

  • Rama
  • DailyPay
  • PayActiv
  • FlexWage

Consejos importantes para romper el ciclo de pago de la nómina

Aunque es genial tener acceso a hasta 500 dólares antes de tu próximo cheque de pago, una consideración aún más importante es cómo romper por completo el ciclo de pago de un cheque a otro.

Romper el ciclo no es fácil. En algunos casos, romper el ciclo para siempre requiere múltiples intentos, especialmente si no eres una persona de altos ingresos. Dicho esto, la mayoría de la gente puede tomar medidas para romper el ciclo de pago del sueldo, pagar la deuda y comenzar a invertir.

Aquí hay algunos pasos que puedes dar para romper el ciclo.

1. Entender cuánto necesitas ganar

Si estás en los inicios de tu carrera o has luchado por aumentar tus ingresos con el tiempo, es muy probable que tus problemas de flujo de caja no se deban a un gasto excesivo. Más bien, un ingreso bajo podría hacerte sentir un pellizco financiero mes tras mes.

Le recomiendo que mire la calculadora de salario para su área (y tipo de familia). La calculadora de salario mínimo recomienda los requisitos de ingresos anuales y por hora para evitar la necesidad de subsidios del gobierno. Si ganas menos del salario recomendado, no desperdicias demasiado dinero. En su lugar, debe centrarse en ganar más.

¿No estás seguro de cómo ganar más? Empieza por evaluar si tu trabajo principal tiene posibilidades de aumentar los ingresos. A menudo, cambiar de empresa puede ayudarte a aumentar tus ingresos en un 20% o más de la noche a la mañana. Si eso no es una opción, tal vez deba considerar cambiarse a una industria más lucrativa.

Otra opción es seguir una carrera independiente en la que tengas un mayor potencial de ingresos. Sin embargo, estas opciones tienden a tener un enfoque a largo plazo. Para mover la aguja de inmediato, es posible que tenga que hacer un esfuerzo adicional. Mientras que algunos empujes laterales sólo le ayudan a ganar unos pocos dólares por semana, hay muchos que permiten a las personas ganar $1,000 o más cada mes.

2. Revisar los pagos de los préstamos estudiantiles

Si debe mucho dinero en préstamos estudiantiles, una de sus mejores opciones es poner sus préstamos en un plan de pago basado en los ingresos. Con este plan de pago, tu pago mensual se basa en cuánto ganas.

No le ayudará a pagar sus préstamos rápidamente, pero sí le ayudará a controlar su flujo de caja, especialmente si su deuda es grande en relación con sus ingresos.

3. Construir un cojín de dinero

En cuanto haya una brecha entre sus ingresos y gastos, su primer objetivo debe ser construir un colchón de dinero. Incluso un colchón de 1.000 dólares puede ayudarle a evitar la necesidad de adelantos de efectivo o deudas de tarjetas de crédito.

¿Luchando por construir un colchón de dinero? Puede ayudar a cancelar las suscripciones automáticas que se están comiendo tu presupuesto. Usar una aplicación como Trim puede ayudarte a identificar las suscripciones que están perjudicando tu presupuesto.

Una vez que te hayas deshecho de los gastos de los vampiros, considera cambiar a un presupuesto «todo en efectivo». Pon tus tarjetas de débito y crédito en un cajón, y sólo usa dinero en efectivo para tus gastos variables como comestibles, gas, e incluso tus facturas de servicios públicos. Sólo usa tu cuenta bancaria para pagar los gastos fijos como el alquiler y la factura de teléfono. Cambiar a dinero en efectivo real facilita mucho más la planificación proactiva de tu presupuesto.

4. Pagar su deuda

Mientras que un mayor ingreso te ayudará a romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo, permanecer fuera del ciclo significa recortar tus gastos.

Al eliminar las deudas (especialmente las deudas de tarjetas de crédito y los pagos de préstamos para automóviles) tendrás más espacio en tu presupuesto para absorber pequeñas emergencias como la reparación de un automóvil, que tu hijo crezca repentinamente tres tallas de zapatos o una factura médica.

5. Ser dramático sobre el recorte de gastos

¿Enfermo y cansado de vivir en el ciclo de cheque a cheque? Si es así, recortar drásticamente los gastos (hasta el punto de la incomodidad) podría ser un buen movimiento al menos por un corto tiempo.

Vuelve a casa con tus padres u otro pariente (aunque tengas un hijo), contrata a algunos compañeros de habitación (si eres el dueño de la casa), organiza tu horario de trabajo para que tú y tu pareja trabajen en turnos opuestos y no tengan que pagar por el cuidado de los niños, vende tu coche y camina, monta en bicicleta o toma el transporte público a todas partes, deshazte de tu smartphone y pasa a un plan de sólo llamadas y mensajes de texto, nunca comas fuera (literalmente), y la lista continúa.

Obviamente, no todas estas sugerencias se aplican en todas las circunstancias, pero puede que valga la pena considerarlas todas durante un período de tiempo. Esta dramática reducción de los gastos no es cómoda, pero no tiene por qué ser para siempre. En cambio, puede dejar de gastar durante unos meses o un año mientras aumenta sus ingresos, ahorra dinero y rompe el ciclo de cheques para siempre.

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